What kind of documentation is needed for an MSME loan?

Most lenders have different documentation but generally, these documents are needed for an MSME loan: ID proof Address proof Business address proof Income proof Tax documentation Security proof

Does my business benefit from an MSME loan?

If your business desperately needs money to fund operations, it can certainly benefit from an MSME loan. There are various options available with MSME loans that make them attractive for enterprises of all levels.

Does my business qualify for an MSME loan?

If your business qualifies for the requirements set by the Government of India, then you can avail of an MSME loan. Micro, small and medium enterprises have different criteria, so if you come under the investment and annual turnover set by the Government, then you qualify.

Is there no interest on the MSME loan?

No, there is interest on the MSME loans, but they are available at lower interest rates. These interest rates are subject to the lender issuing the MSME loan.

What is special about the MSME offering scheme?

MSME offering schemes are diverse, making them attractive to people in different areas to improve their prospects. For example, the PMEGP/MUDRA scheme provides financial assistance for businesses to expand their operations. Depending on your needs, you can pick a relevant MSME scheme.

What is the interest rate on MSME loans?

The interest rate on MSME loans is variable, depending on the lender. They can start as low as around 7.5% - 17%.

How does a small business benefit from an MSME loan?

A small business might not have the funds necessary to expand its business operations. When it is in need of money, an MSME loan can offer them the desired space and flexibility to pay back their loans on time without compensating for growth.

What requirements are there for an MSME loan?

MSME loans typically require the following: Minimum age of around 21 years Identity proof Residence address proof Business address proof Income proof Registration proof MSME certificate

An MSME loan serves what purpose?

An MSME loan can be useful for various reasons, from expanding your business, purchasing new equipment, paying employee salaries and more. Regardless of the need, an MSME loan can be perfect if you need immediate cash at hand.

How can I obtain an MSME loan?

You can obtain an MSME loan directly from the lenders or institutions offering the loan. You need to ensure you meet the specific eligibility requirements set by the lender to avail of the loan.

Can I apply for an MSME loan for a new company?

Yes, if you have a new company, you can make use of MSME loans to fund your business operations. However, depending on the lender, your business must be running for two or three years at the time of application.

Who can avail of an SME/ MSME loan?

Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) and Small and Medium Enterprises (SMEs) that meet specific eligibility criteria set by the lender can avail of MSME loans to fulfil the financial needs of their business.

Is MSME loan collateral free?

Yes, Tata Capital offers a collateral-free MSME loan to allow you to get access to the funds without the hassle of pledging security.

How can I get a collateral-free MSME loan?

You can apply for a collateral-free MSME loan with Tata Capital. Check your eligibility criteria and apply now online.

What is the minimum CIBIL Score for an MSME loan?

The minimum CIBIL score requirement for an MSME loan can vary from one lender to another.

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माइक्रो, लघु और मध्यम आकार के एंटरप्राइज़ (एमएसएमई) के देश की जीडीपी, निर्यातों और रोज़गार जनरेशन में उनके काफ़ी अधिक योगदान की वजह से वे भारत की अर्थव्यवस्था को आधार देते हैं। इस समय, भारत में लगभग 6.3 करोड़ एमएसएमई मौजूद हैं, जिनका योगदान भारत की जीडीपी में लगभग 30% और कुल निर्यातों में 40% से अधिक है। इसके अलावा, एमएसएमई, भारत में कृषि क्षेत्र के बाद दूसरे सबसे बड़े नियोक्ता हैं। वित्तीय परेशानियों से प्रभावित हुए बिना वृद्धि और विकास में इन एमएसएमई की सहायता करने के लिए, टाटा कैपिटल प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एमएसएमई लोन या एसएमई लोन ऑफ़र करते हैं।

एमएसएमई लोन/एसएमई लोन क्या है?

एमएसएमई लोन या एसएमई लोन अद्वितीय प्रकार का लोन है, जो भारत में स्टार्टअप स्वामियों को और मध्यम आकार के बिज़नेस एंटरप्राइज़ को दिया जाता है। यही वजह है कि एमएसएमई लोन/एसएमई लोन को स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन या सिर्फ़ स्टार्टअप लोन के नाम से भी जाना जाता है। एमएसएमई लोन/एसएमई लोन का उपयोग सक्रिय कैपिटल या लंबी अवधि की बिज़नेस आवश्यकताओं जैसे उपकरण खरीदने, इन्फ्रास्ट्रक्चर विकसित करने और कार्यबल को नियुक्त करने के लिए किया जा सकता है।

टाटा कैपिटल के एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के ज़रिए आप अधिकतम 90 लाख रु. की फ़ंडिंग प्राप्त कर सकते हैं और कम अवधि और लंबी अवधि की अपनी विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। स्टार्टअप के हमारे बिजनेस करने के लिए लोन , विभिन्न सुविधाओं जैसे आसान पात्रता, कम से कम दस्तावेज़ और डोरस्टेप सेवाओं के साथ आते हैं। इसके अलावा, हमारी एमएसएमई लोन ब्याज दर बहुत प्रतिस्पर्धात्मक है, जो महज़ 16% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।

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एमएसएमई लोन की सुविधाएँ

सस्ती ब्याज दरें और आसान पात्रता के साथ ही, हमारे स्टार्टअप के लिए बिजनेस के लिए लोन नीचे दी गई प्रोडक्ट ऑफ़रिंग के साथ आते हैं:

ऋण राशि

हम रु. 1 लाख से लेकर रु. 90 लाख तक की लोन राशि, स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन या एमएसएमई बिजनेस के लिए लोन के रूप में ऑफ़र करते हैं। आप अपनी सटीक ज़रूरतों के मुताबिक अपनी स्टार्टअप लोन राशि चुन सकते हैं

ऋण अवधि

हमारे एमएसएमई लोन/एसएमई लोन, 12 माह से लेकर 60 माह तक की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुसार अपनी बिज़नेस स्टार्टअप लोन अवधि चुनने की अनुकूलता मिलती है

ब्याज दरें

हम बहुत किफ़ायती ब्याज दर पर स्टार्टअप लोन प्रदान करते हैं, जो महज़ 16% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं

अनुकूलित उत्पाद

स्टार्टअप के लिए हमारे बिजनेस लोन, स्टार्टअप बिज़नेस की विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार बहुत अनुकूलित करने योग्य हैं। आप अपनी सटीक बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार अपने एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के आयाम सेट कर सकते हैं

कोई गारंटी नहीं

हम स्टार्टअप के लिए कोलैटरल या जमानत मांगे बिना एमएसएमई लोन प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको हमसे स्टार्टअप बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए अपनी व्यक्तिगत या बिज़नेस संपत्तियों को बंधक रखने की कोई आवश्यकता नहीं है

एक से ज्यादा ईएमआई विकल्प मौजूद

स्टार्टअप के लिए हमारे बिजनेस लोन एक से अधिक ईएमआई विकल्पों के साथ आते हैं। आपके पास अपने ईएमआई एमएसएमई स्टार्टअप लोन के लिए उपयुक्त ईएमआई प्लान चुनने और अपने स्टार्टअप लोन के पुनर्भुगतान को अपने कैश फ़्लो के मुताबिक संरचित करने की अनुकूलता होती है

आसान पात्रता

हम यह समझते हैं कि भारत में एसएमई के लिए लोन प्राप्त करना स्टार्टअप बिज़नेस के लिए मुश्किल होता है। यही वजह है कि हम एमएसएमई बिज़नेस लोन तुलनात्मक रूप से आसान पात्रता मापदंद के साथ स्टार्टअप के लिए बिज़नेस लोन ऑफ़र करते हैं। हमारीएमएसएमई लोन पात्रता और एमएसएमई लोन की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है

एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के फायदे

एमएसएमई या एसएमई स्वामी के रूप में आप टाटा कैपिटल से एमएसएमई लोन /एसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी सभी बिज़नेस वित्त की आवश्यकताएं पूरी कर सकते हैं। हमारा एमएसएमई बिजनेस लोन प्राप्त करने में आसान है और यह नीचे दिए गए लाभ ऑफ़र करता है:

सक्रिय कैपिटल की एक्सेस पाएं

बिज़नेस के दैनिक परिचालन करने के लिए पर्याप्त सक्रिय कैपिटल आवश्यक है। आप अपनी सक्रिय कैपिटल की आवश्यकताएं पूरी करने के लिए हमारा एसएमई बिजनेस लोन चुन सकते हैं। चाहे वह इन्वेंटरी का भुगतान हो, लघु अवधि के लोन क्लियर करना हो, या आपके मासिक उपयोगिता बिलों का भुगतान हो, आप अपने बिज़नेस की सभी लघु अवधि की आवश्यकताएं स्टार्टअप बिजनेस लोन से पूरी कर सकते हैं।

अपना इन्फ्रास्ट्रक्चर अपडेट करें

एमएसएमई बिजनेस लोन प्राप्त करके, आपका वर्कप्लेस इन्फ्रास्ट्रक्चर अपग्रेड करना महंगा कार्य बन सकता है। हमारे स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन, छोटे व्यवसाय के स्वामियों के लिए सस्ती ब्याज दरों पर बड़े मूल्य का वित्त प्रदान करने के लिए बनाए गए हैं।

योग्य कर्मचारियों को नियुक्त करें

कोई भी व्यवसाय कुशल और योग्य कर्मचारियों के बिना प्रगति नहीं कर सकता है। हमारा स्टार्टअप बिजनेस लोन यह सुनिश्चित कर सकता है कि फ़ंड की कमी, आपके बिज़नेस के लिए सबसे अच्छे कर्मचारियों को नियुक्त करने में कभी अड़चन न बने। हम नए बिज़नेस और साथ ही स्थापित बिज़नेस एंटरप्राइज़ के लिए स्टार्टअप लोन प्रदान करते हैं, ताकि वे ज़्यादा ऊंचाइयों पर पहुंच सकें।

अपने बिज़नेस का विस्तार करें

आपके बिज़नेस के विस्तार के लिए काफी अधिक वित्त की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन की उपलब्धता के साथ बिजनेस लोन, आपको अपने बिज़नेस के विस्तार के लिए वित्त की व्यवस्था करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। आप एमएसएमई स्टार्टअप लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी सभी वित्तीय आवश्यकताएं, बिना किसी परेशानी के पूरी कर सकते हैं।

एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के लिए एलिजिबिलिटी मानदंड

उम्र- हमारे स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, आपकी उम्र 21 और 65 वर्षों के बीच होनी आवश्यक है

बिज़नेस प्रॉफ़िटेबिलिटी- हम उन बिज़नेस को स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस के लिए लोन देते हैं जिन्होंने कम से कम पिछले तीन वर्षों से लगातार लाभ दिखाया है

बिज़नेस का कुल कारोबार- अगर आप हमारी एमएसएमई लोन स्कीम के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपके बिज़नेस का कुल कारोबार में बढ़ोतरी का संकेत होना चाहिए

बैलेंस शीट - यदि आप स्टार्ट अप बिज़नेस के लिए हमारे एमएसएमई लोन का लाभ उठाना चाहते हैं तो आपकी बिज़नेस की बैलेंस शीट पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट की गई होने चाहिए

कृपया ध्यान दें कि एमएसएमई लोन प्रक्रिया में कुछ अन्य पात्रता शर्तें भी शामिल हो सकती है।

एमएसएमई लोन/एसएमई लोन के लिए ब्याज दरें और शुल्क

किसी भी अन्य लोन की तरह, स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन में कुछ प्रभार और शुल्क शामिल होते हैं। इन प्रभारों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है- सामान्य प्रभार, विविध प्रभार, और फोरक्लोज़र प्रभार। टाटा कैपिटल के बिज़नेस स्टार्टअप लोन के लिए लागू प्रभारों के विवरण नीचे उल्लिखित किए गए हैं:

सामान्य शुल्क

हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू सामान्य प्रभार नीचे दिए गए हैं:

शुल्क का प्रकार	लागू किए जाने वाले शुल्क
ब्याज दर	16% प्रति वर्ष* से शुरु
प्रक्रिया शुल्क	लोन राशि का 4% तक
स्टाम्प ड्यूटी	जैसा भी लागू हो
दंड/अतिरिक्त ब्याज दर	प्रतिमाह ओवर ड्यू राशि पर 3%

ब्याज दर - जिस दर पर आपको अपने स्टार्टअप बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज़ का भुगतान करना होगा, उसे ब्याज़ दर के रूप में जाना जाता है। स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस करने के लिए लोन पर हमारी ब्याज़ दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
प्रोसेसिंग फ़ीस - एमएसएमई लोन आवेदन के समय हम एक बार प्रोसेसिंग फ़ीस लेते हैं। यह प्रोसिसिंग फ़ीस नॉन-रीफ़ंडेबल है, भले ही लोन स्वीकृत न हो
स्टैंप ड्यूटी - हम एक कानूनी फ़ीस लेते हैं - जिसे स्टैंप ड्यूटी के रूप में जाना जाता है - एसएमई बिजनेस के लिए लोन समझौते की तैयारी के लिए। यह फ़ीस एक राज्य से दूसरे राज्य में अलग-अलग हो सकती है
दंड ब्याज़ या अतिरिक्त ब्याज़ - आपके स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन के विलंबित ईएमआई भुगतान के मामले में, हम आपके मौजूदा स्टार्टअप के लोन की ब्याज़ दर से अधिक अतिरिक्त ब्याज़ लेंगे

एमएसएमई बिजनेस करने के लिए लोन के लिए विविध शुल्क

आपके एमएसएमई लोन /एसएमई लोन पर नीचे दिए गए विविध प्रभार लागू होंगे:

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

पूर्वभुगतान / फोरक्लोजर शुल्क

टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क:
** फोरक्लोजर के समय बकाया मूलधन पर 4.5% + लागू कर

पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फोरक्लोजर किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है।

टॉप अप पर फ़ोरक्लोजर शुल्क:
फ़ोरक्लोजर के समय बकाया मूलधन पर 2.25%

फोरक्लोज़र शुल्क लेने होंगे यदि नई दर मौजुदा दर से कम है।

**ड्रॉपलाइन सुविधा में फोरक्लोजर शुल्क:
ड्रॉप डाउन सीमा राशि पर 4.5% + लागू कर

पहले 9 महीनों में किसी भी तरह का फोरक्लोजर अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के भीतर फ़ोरक्लोज़र किया जाता है तो 6.5% शुल्क वसूला जाता है।

प्रोसेसिंग प्रभार

जैसा भी लागू हो

पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग

रूपये 550/-

अनादरण शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रुमेंट अनादरण + जीएसटी के लिए 600 रु.

मैंडेट रिजेक्शन सर्विस चार्जैस

रूपये 450/-

(यदि किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले अनिवार्य फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से 30 दिनों के भीतर नया अनिवार्य फॉर्म पंजीकृत नहीं किया जाता है तो शुल्क वसूला जाएगा।)

वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा)

पहला वर्ष: 0.75% या 1000 प्रति वर्ष जो भी अधिक है, उसकी सीमा से कटौती की जाएगी और 13वें महीने के अंत में भुगतान किया जाएगा।

अनुवर्ती वर्ष: 0.50% या 1000 जो भी अधिक हो, उसकी प्रति वर्ष सीमा में से कटौती की जाएगी और 13वें माह के अंत में भुगतान किया जाएगा।

दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क

रूपये 1999/-

रद्द करने के खर्चे

सुविधा राशि का 2% या

रु. 5750/- जो भी अधिक हो

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

रूपये 550/-

डुप्लीकेट NOC

रूपये 550/-

खाते का विवरण (एसओए)

रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य

ब्रांच वॉक इन - रुपए 250 /-

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

रिटेल कंज्यूमर पोर्टल - शून्य

ब्रांच वॉक-इन - 199/- रु.

उत्तर दिनांकित चेक शुल्क रु

850 रु चार्ज

अनुभाग 138 और अनुभाग 25 दाखिल करना

(वास्तविक रूप से)

आर्बिट्रेशन फाइलिंग

(वास्तविक रूप से)

रिसीवर ऑर्डर

(वास्तविक रूप से)

नोटिस

(वास्तविक रूप से)

क़ानूनी नोटिस

(वास्तविक रूप से)

वकील का फ़ीस

(वास्तविक रूप से)

देयता का निष्पादन

(वास्तविक रूप से)

नोट:

ये राशियां जीएसटी आदि कुल करों की हैं।
जीएसटी, अन्य सरकारी कर और चार्ज, जो भी लागू हो, उपर्युक्त सभी शुल्कों और प्रभारों पर देय होंगे।

बाउंस शुल्क - अगर आपकी ईएमआई बाउंस हो जाती है, तो बाउंस शुल्क या अनादरण शुल्क लगाया जाएगा। आमतौर पर आपके बैंक खाते में फ़ंड कम होने की वजह से ऐसा होता है
मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क - अगर आप हमारी ओर से दी गई किसी भी सेवा को अस्वीकार करते हैं, तो एक मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क लगाया जाता है
सीसीओडी वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क - हम स्टार्टअप्स के लिए अपने बिजनेस के लिए लोन पर कैश क्रेडिट (सीसी) या ओवरड्राफ़्ट (ओडी) सुविधा भी देते हैं। हालांकि, यह सुविधा सीसी या ओडी खातों के मेंटेनेंस के लिए सीसीओडी वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क के साथ आती है
दस्तावेज़ प्रोसेसिंग फ़ीस - जब आप किसी एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो हमें कुछ दस्तावेज़ों को प्रोसेस करना पड़ता है, जैसे कि लोन अनुबंध, अनुक्रमण आदि। हम इस तरह के दस्तावेज़ों की प्रोसेसिंग के लिए दस्तावेज़ प्रोसेसिंग फ़ीस लगाते हैं
आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क - अगर आपने अपने भुगतान चेक किसी गैर-स्थानीय ब्रांच को जारी किए हैं, तो हम इन चेकों की वसूली के लिए एक आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क लगाएंगे
खातों का विवरण - आपके खाते के विवरण की एक हार्ड कॉपी जारी करने के लिए यानी किसी निश्चित अवधि के दौरान आपके बैंक खाते से किए गए ट्रांज़ैक्शन की सूची, हम एक मामूली शुल्क लेंगे। हालांकि, एक सॉफ़्ट कॉपी मुफ़्त जारी की जाती है
लोन रद्दीकरण शुल्क - अगर आप अपने लोन के संवितरण के बाद उसके रद्दीकरण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो हम लोन रद्दीकरण शुल्क लगाएंगे
भुगतान साधन अदला-बदली - किसी भिन्न वित्तीय साधन के साथ अपने भुगतान मोड की अदला-बदली या विनिमय करने पर भुगतान साधन अदला-बदली शुल्क लगेगा
डुप्लीकेट पुनर्भुगतान शेड्यूल - हम आपका मूल लोन रीपेमेंट या अमोर्टाइज़ेशन शेड्यूल मुफ़्त जारी करेंगे। हालांकि, डुप्लीकेट पुनर्भुगतान अनुसूची जारी करने पर कुछ शुल्क लगेंगे
डुप्लिकेट एनओसी - एक बार जब आप अपने बिज़नेस स्टार्टअप लोन की सभी ईएमआई का भुगतान कर देते हैं, तो हम आपके डाक पते पर एक अनापत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी) भेजेंगे। लेकिन अगर आप इस एनओसी को खो देते हैं, तो हम डुप्लीकेट एनओसी शुल्क जमा करने के बाद डुप्लीकेट एनओसी जारी करेंगे
पोस्ट-डेटेड चेक शुल्क - आप पोस्ट-डेटेड चेक या पीडीसी के ज़रिए अपना ईएमआई भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, इसके लिए आपसे पीडीसी शुल्क लिया जाएगा

फोरक्लोज़र चार्जेज़

हमारे एमएसएमई लोन /एसएमई लोन के लिए लागू फोरक्लोजर प्रभार नीचे दिए गए हैं:

शुल्क का प्रकार	लागू किए जाने वाले शुल्क
आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क -	टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क: डिस्बर्समेंट की तिथि से पहले 9 महीनों में कोई फ़ोरक्लोजर और आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है। संवितरण की तिथि से 9 महीने के भीतर फ़ोरक्लोज्ड/ आंशिक प्रीपेड होने पर 6.5% शुल्क फ़्लोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5% टॉप-अप पर आंशिक पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फोरक्लोज़र चार्ज: फ़्लोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 2.25% फोरक्लोजर चार्जेज तभी लिए जाएंगे जब नई दर मौजूदा दर से कम हो। ड्रॉपलाइन सुविधा में आंशिक पूर्व भुगतान/ पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क: 4.5% ड्रॉप डाउन सीमा राशि पर पहले 9 महीनों में कोई फ़ोरक्लोज़र अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के अंदर फ़ोरक्लोज़र/ आंशिक-पूर्व भुगतान किया जाता है, तो 6.5% चार्ज लगता है

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क -

टर्म लोन सुविधा पर फोरक्लोजर शुल्क:

डिस्बर्समेंट की तिथि से पहले 9 महीनों में कोई फ़ोरक्लोजर और आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है। संवितरण की तिथि से 9 महीने के भीतर फ़ोरक्लोज्ड/ आंशिक प्रीपेड होने पर 6.5% शुल्क
फ़्लोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 4.5%

टॉप-अप पर आंशिक पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फोरक्लोज़र चार्ज:

फ़्लोरक्लोज़र के समय बकाया मूलधन पर 2.25%
फोरक्लोजर चार्जेज तभी लिए जाएंगे जब नई दर मौजूदा दर से कम हो।

ड्रॉपलाइन सुविधा में आंशिक पूर्व भुगतान/ पूर्व भुगतान/ फोरक्लोज़र शुल्क:

4.5% ड्रॉप डाउन सीमा राशि पर
पहले 9 महीनों में कोई फ़ोरक्लोज़र अनुमत नहीं है। अगर 9 महीनों के अंदर फ़ोरक्लोज़र/ आंशिक-पूर्व भुगतान किया जाता है, तो 6.5% चार्ज लगता है

आंशिक पूर्वभुगतान/पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोज़र शुल्क - आप अपने एसएमई लोन का पूर्वभुगतान या आंशिक पूर्वभुगतान करके उसे समाप्त करना चुन सकते हैं। हालांकि, हर बार जब आप अपने एसएमई बिजनेस लोन का प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपको फ़ोरक्लोजर चार्ज देना होगा
टॉप-अप के लिए आंशिक पूर्वभुगतान/पूर्वभुगतान/फोरक्लोज़र शुल्क - आप अपने एसएमई लोन पर टॉप-अप लोन भी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आप अपने टॉप-अप लोन को उसकी अवधि समाप्त होने से पहले फ़ोरक्लोज़ करना चाहते हैं, तो आपको टॉप-अप लोन पर एक फ़ोरक्लोज़र शुल्क देना होगा।
सीसीओडी पर आंशिक पूर्वभुगतान/पूर्वभुगतान/फोरक्लोज़र चार्ज - हमारे लचीले वित्तपोषण विकल्पों से आप लाभ उठा सकते हैं, जैसे स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन पर सीसी और ओडी सीमा सुविधाएँ। हमारे सीसीओडी खाते के फ़ोरक्लोज़र होने पर, आपसे सीसीओडी पर फ़ोरक्लोज़र शुल्क लिया जाएगा
आंशिक पूर्वभुगतान/पूर्वभुगतान/फोरक्लोज़र पत्र चार्ज - यदि आपने लोन बंद करने का विकल्प चुना है, तो आपको हमसे एक फोरक्लोज़र पत्र की आवश्यकता होगी। हालांकि इस पत्र की सॉफ़्ट कॉपी मुफ़्त है, हार्ड कॉपी पर शुल्क लिया जाता है

एमएसएमई / एसएमई लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

टाटा कैपिटल द्वारा न्यूनतम डॉक्युमेंटेशन के साथ बिना किसी परेशानी ऑनलाइन एप्लिकेशन प्रोसेस ऑफर की जाती है। प्रत्येक व्यक्ति अथवा संस्था के अनुसार आवश्यक दस्तावेज़ अलग-अलग रहते है यहाँ पर आपको एमएसएमई लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक प्रमाणित दस्तावेज़ों की सूची दी है-

KYC दस्तावेज़

नो युवर कस्टमर (केवाईसी) दस्तावेज़ों के लिए आपको फोटो आईडेंटिटी प्रमाण और पता प्रमाण सबमिट करना आवश्यक होता है। इनमें आपके आधार कार्ड / वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट की एक प्रति के साथ आपके पैन कार्ड की एक कॉपी शामिल है।

व्यवसाय प्रमाण

व्यवसाय स्वामित्व के प्रमाण में व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, ट्रेड लाइसेंस, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र या पार्टनरशिप डीड अथवा एकल स्वामित्व घोषणापत्र दस्तावेज़ शामिल है।

आय प्रमाण

आमदनी प्रमाण दस्तावेज़ के अंतर्गत आप अंतिम दो वर्षों का आईटीआर और आमदनी की गणना, अंतिम दो वर्षों का लाभ और हानि विवरण, पिछले दो वर्षों का ऑडिट किया हुआ टैक्स ऑडिट के साथ वित्तीय रिपोर्ट अथवा तुलना पत्र सबमिट कर सकते हैं।

बैंक स्टेटमेंट

पिछले छह महीनों का करंट बैंक अकाउंट और जीएसटी स्टेटमेंट।

कृपया ध्यान दें कि बिज़नेस लोन दस्तावेजों की यह सूची सांकेतिक है। बिज़नेस लोन के लिए सही आवश्यक दस्तावेज़ हमारे मूल्यांकन के आधार पर अलग-अलग मामलों के लिए अलग-अलग हो सकते हैं। हालांकि, केव्हायसी डॉक्युमेंट और छह महीने के बैंक स्टेटमेंट आम बिज़नेस लोन दस्तावेज़ हैं जो हरेक मामले में आवश्यक होते हैं।

एमएसएमई लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

कई ऋणदाता, भारत में एसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं। टाटा कैपिटल के ज़रिए, एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान और परेशानी रहित है। आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके से अपने दस्तावेज़ सबमिट कर सकते हैं:

शाखा

आप अपनी सबसे नज़दीकी टाटा कैपिटल की शाखा में स्वयं जा सकते हैं और एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने के लिए हमारे प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं।

शाखा लोकेट करें

ऑनलाइन

आप अपने घर या कार्यालय से एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं

अप्लाई करें

वर्चूअल असिस्टंट

आप किसी भी समय और कहीं से भी एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने के लिए हमारे 24x7 वर्चुअल सहायक टीआईए की सहायता ले सकते हैं

फ़ोन कॉल

आपके मोबाइल फ़ोन के ज़रिए एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने के लिए सोमवार से शनिवार 1860 267 6060 पर सुबह 9 बजे और शाम 8 बजे हमारा कस्टमर केयर नंबर डायल कर सकते हैं

दोबारा से कॉल के लिए निवेदन करें

एमएसएमई/एसएमई लोनईएमआई की गणना करना

प्रिंसिपल लोन की राशि

"प्रिंसिपल लोन राशि" सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो आपके एसएमई लोन ईएमआई को निर्धारित करती है। यह उस राशि को इंगित करता है जो आपने अपने बिजनेस की सक्रिय कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋणदाता से उधार ली है। यदि आप अधिक लोन राशि उधार लेते हैं, तो आपके एसएमई लोन की ईएमआई भी बढ़ जाएगी क्योंकि आपको काफी बड़ी राशि चुकानी होगी। इस प्रकार, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना और सही लोन राशि के लिए आवेदन करना महत्वपूर्ण है।

ऋण अवधि

एक अन्य कारक जो आपके एमएसएमई लोन ईएमआई को निर्धारित करने में प्रमुख भूमिका निभाता है वह "लोन अवधि" है। यह उस कार्यकाल या अवधि को बताता है जिस तक के लिए आपने बिजनेस फाइनेंसिंग लिया है यदि आप अपने एसएमई लोन पुनर्भुगतान को छोटी ईएमआई में बांटना चाहते हैं, तो आप लंबी लोन अवधि का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, ऐसा करने से आपका समग्र ब्याज ख़र्च बढ़ेगा। दूसरी ओर, यदि आप बड़ी ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हैं और अपनी उधार लेने की लागत कम करना चाहते हैं, तो आप छोटी लोन अवधि का विकल्प चुन सकते हैं।

ब्याज दर

तीसरा कारक जो आपके एसएमई लोन ईएमआई को निर्धारित करता है वह लागू ब्याज दर है। आपकी एमएसएमई लोन ब्याज दर लोन स्वीकृति के समय ऋणदाता द्वारा तय की जाती है। उच्च ब्याज दर के परिणामस्वरूप अधिक ईएमआई होती है क्योंकि आपकी ओर से ऋणदाता को भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज राशि बढ़ जाती है। आप अपने क्रेडिट स्कोर, उम्र, व्यावसायिक अनुभव और के आधार पर न्यूनतम एमएसएमई लोन ब्याज दर सुरक्षित कर सकते हैं और भविष्य के लिए अच्छी बिजनेस योजना बना सकते हैं।

एक बार जब आप इन एमएसएमई लोन विवरणों को जान लेते हैं, तो आप नीचे उल्लिखित गणितीय सूत्र के माध्यम से अपने लोन ईएमआई की गणना कर सकते हैं:

E = P x R x (1+R) ^ N / [(1+R) ^ N – 1]

यहां, 'ई' आपकी एसएमई लोन ईएमआई है, 'पी' प्रिंसिपल लोन राशि है, 'आर' मासिक आधार पर लागू ब्याज दर है, और 'एन' महीनों में लोन अवधि है।

यदि आप जटिल गणितीय गणनाएँ नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपनी एसएमई लोन ईएमआई निर्धारित करने के लिए हमारे ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको बस इस कैलकुलेटर में अपनी लोन राशि, लोन अवधि और लागू ब्याज दर दर्ज करनी है और यह कुछ ही सेकंड में आपकी मासिक ईएमआई डिस्प्ले करेगा।

एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते समय क्या करें और क्या न करें

एमएसएमई लोन प्राप्त करने के लिए टाटा कैपिटल द्वारा आसान एलिजीबिलिटी क्राइटेरिया और ऑनलाइन एप्लिकेशन प्रोसेस की ऑफर दी जाती है, बिना किसी परेशानी के तुरंत लोन अप्रूवल को सुनिश्चित करने के लिए लोन लेने वालों को कुछ स्टेप्स पर विचार करना आवश्यक है।

करने योग्य कार्य	न करने योग्य कार्य
लोन राशि का मूल्यांकन करें: बिज़नेस लोन, ग्रोथ की संभावना और रेवेन्यू प्राप्त करने के लिए समय सीमा के आधार अपनी लोन आवश्यकताओं को सुनिश्चित करें। इससे आप आवेदन करते समय लोन राशि का अतिरिक्त आंकलन न करना सुनिश्चित करते हैं।	एकाधिक आवेदन: एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय लोन देने वाली एक से अधिक संस्थाओं में आवेदन करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है। एक खराब क्रेडिट स्कोर आगे चलकर आपके लोन अप्रूवल के अवसरों को प्रभावित कर सकता है या आपको ज्यादा ब्याज दर लागू हो सकता है जिससे आपके बिज़नेस की ग्रोथ को नुकसान पहुँचता है।
डॉक्युमेंटेशन तैयार रखें: आसान और बिना किसी परेशानी लोन अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए आवेदन करते समय लोन प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक लोन दस्तावेज़ों की सूची तैयार करके उन्हें अपने साथ रखें।	फाइन प्रिंट: जब टाटा कैपिटल अनुकूल और पारदर्शी लोन की शर्तें प्रदान करता है तब लोन प्राप्त करने वाले व्यक्ति को फाइन प्रिंट सावधानी और विशेष रूप से ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क से संबंधित जानकारी पढ़कर उसे समझना बहुत जरूरी होता है।
क्रेडिट स्कोर जांचें: लोन देने वाली लगभग सभी संस्थाएँ लोन के लिए आपकी एलीजीबिलिटी वेरिफ़ाई करने के लिए क्रेडिट स्कोर का मापदंड सेट करती है। आवेदन करने से पहले लोन देने वाली संस्था के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताओं को देखना सुनिश्चित करें।	पुनर्भुगतान शेड्यूल: पुनर्भुगतान शेड्यूल का पालन न करने से आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित हो सकता है और बकाया ईएमआई तथा दंड शुल्क के रूप में आप पर वित्तीय बोज भी आ सकता है।
बिज़नेस प्लान: आसानी से अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए एमएसएमई लोन आवेदन करते समय प्राप्त निधि का आप किस प्रकार उपयोग करने वाले है इसका प्लान भी तैयार रखें।

आपके लिए कुछ और अधिक बिजनेस करने के लिए लोन प्रॉडक्ट

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टाटा कैपिटल में, हम, आसान पात्रता मापदंड, कम से कम दस्तावेज़ और त्वरित संवितरण जैसे फ़ायदों के साथ बिजनेस लोन प्रदान करते हैं।

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हमारे ग्राहक क्या कहते हैं हमारे बारे में

It's fast, and especially the support staff is good.

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बिज़नेस लोन | 25 Oct, 2024

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SBJ ASSOCIATES

बिज़नेस लोन | 03 Oct, 2024

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सूरज लक्ष्मण पाटिल

बिजनेस करने के लिए लोन | 03 सितंबर, 2024

शानदार प्रदर्शन आगे भी जारी रखें।

मुथुसामी एस

बिजनेस करने के लिए लोन | 29 अगस्त, 2024

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मोहम्मद ग़ौस ग़ौस पाशा

बिजनेस करने के लिए लोन | 27 अगस्त, 2024

टाटा कैपिटल की ओर से बेहतरीन सेवा। मैं प्रभावित हूं।

सरस्वती सर्विस स्टेशन

बिजनेस करने के लिए लोन | 26 अगस्त, 2024

समूची लोन अवधि के दौरान, हमें टाटा कैपिटल की लोन सेवा में किसी भी समस्या का सामना नहीं करना पड़ा। यदि भविष्य में जरूरत पड़ी, तो लोन जरूर लेना चाहूंगा।

अग्रवाल एम जगदीश

बिजनेस करने के लिए लोन | 21 अगस्त, 2024

मैं सेवाओं से बहुत खुश हूं और निश्चित रूप से भविष्य में भी सेवाओं का फ़ायदा लूंगा।

स्मिता दीपक सरैया

बिजनेस करने के लिए लोन | 13 अगस्त, 2024

ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम संचार प्रदान किया जाता है।

पूरण मल जांगिड़

बिजनेस करने के लिए लोन | 02 अगस्त, 2024

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एमएसएमई लोन

एमएसएमई कृषि क्षेत्र के बाद भारत में दूसरा सबसे बड़ा एम्प्लॉयर है।

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छोटा बिजनेस के लिए लोन

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