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जब आप बिज़नेस लोन लेते हैं, तो आपको बिज़नेस लोन ब्याज दर के अनुसार लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होता है। यह दर आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताई जाती है और आपके बकाया बिज़नेस लोन राशि पर चार्ज की जाती है। भारत में बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग संस्था की अलग-अलग होती है।
टाटा कैपिटल में, हम सबसे अधिक किफ़ायती ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। हमारे बिज़नेस लोन की ब्याज दर प्रॉफ़ेशनल के लिए प्रति वर्ष 12% से शुरू होती है और गैर-प्रॉफ़ेशनलों के लिए यह 14% प्रति वर्ष से शुरू होती है। इसके अलावा, आपकी लोन पात्रता, आय, व्यापार टर्नओवर, क्रेडिट स्कोर और अन्य मापदंडों के आधार पर, हम आपके लिए सर्वोत्तम बिज़नेस लोन ब्याज दर निर्धारित कर सकते हैं।
इसके अलावा, जब आप टाटा कैपिटल बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको किसी भी छिपे हुए प्रभार के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। चाहे वह हमारा बिजनेस के लिए लोन का प्रोसेसिंग फ़ीस हो, फ़ोरक्लोज़ शुल्क या ईएमआई बाउंस शुल्क, हम पारदर्शी रूप से लोन प्रोसेसिंग के समय बिजनेस के लिए लोन के लिए हमारे सभी शुल्क और दरें बता देते हैं।
आपके बिज़नेस लोन पर आपको जो ब्याज चुकाना होता है, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी बिज़नेस लोन राशि, लोन अवधि और आपके ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दर शामिल होते हैं। यह दर वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताई जाती है और आपके बिज़नेस लोन की बकाया मूलधन राशि पर लगाई जाती है।
आपके बिजनेस के लिए लोन पर ब्याज की गणना करने के लिए, ऋणदाता प्रत्येक दिन के अंत में आपकी बकाया मूल राशि को लागू बिजनेस के लिए लोन की ब्याज दर से गुणा करते हैं। अगर यह गणना आपको जटिल लग रही हो, तो आप ब्याज राशि और आपके बिजनेस के लिए लोन पर आपकी भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि की गणना करने के लिए बस बिजनेस के लिए लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
अपने बिज़नेस लोन ईएमआई का आकलन करने के लिए आप निम्नांकित फ़ॉर्मूला का भी इस्तेमाल कर सकते हैं:
ईएमआई = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^N-1]
यहाँ,
‘P’ लोन की प्रिंसिपल राशि है।
‘r’ ब्याज दर है।
‘n’ महीने के रूप में लोन अवधि है।
भारत में सेल्फ़-इम्प्लॉयड व्यक्तियों के लिए बिज़नेस लोन की ब्याज दरें अलग-अलग संस्था की अलग-अलग होती है। बिज़नेस लोन की ब्याज दरें बिज़नेस की प्रकृति और उधारकर्ता की आर्हता पर भी निर्भर करती हैं।
नीचे दी गई तालिका स्व नियोजित इंडिविजुअल्स के लिए बिज़नेस लोन पर ब्याज़ दरों को दर्शाती है:
| ग्राहक प्रोफ़ाइल | ब्याज दर |
|---|---|
| SEP other than doctors | 12% -17.5% |
| Self Employed Doctors | 12-19% |
| स्व नियोजित ग़ैर पेशेवर | 14%-26% |
टाटा कैपिटल में हम सेल्फ़-इम्प्लॉयड नॉन-प्रोफेशनलों की तुलना में सेल्फ़-इम्प्लॉयड प्रोफेशनलों को कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं - जैसे डॉक्टर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटेंट इत्यादि। हमारे बिज़नेस लोन के शुल्क ग्राहक की प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं।
ऋणदाता, भारत में दो प्रकार की बिजनेस करने के लिए लोन लोन पर ब्याज दरें ऑफ़र करते हैं - फ़िक्स्ड बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर और फ़्लोटिंग बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर।
फ़िक्स्ड बिजनेस करने के लिए लोन बिजनेस करने के लिए लोन ब्याज दर के मामले में, पूरी लोन अवधि के दौरान ब्याज, निश्चित रहता है। इसलिए, वह ईएमआई जिसका भुगतान करना आपके लिए ज़रूरी है, वह भी समान रहती है। अगर आपने नियत ब्याज दर पर बिजनेस करने के लिए लोन का विकल्प चुना है, तो आपको अपनी ईएमआई पहले से ही पता चल जाएगी।
लेकिन बिजनेस करने के लिए लोन की फ़्लोटिंग ब्याज दर पर लागू ब्याज दर, रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा निर्धारित रैपो लिंक्ड लैंडिंग रेट (आरएलएलआर) के अनुसार बदलती रहती है। अगर आपने बिजनेस करने के लिए लोन की फ़्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुना है, तो आपकी ईएमआई, आपकी लोन अवधि के दौरान बदल सकती है।
भारत में बिजनेस करने के लिए लोन की दरें कई कारकों के आधार पर तय होती हैं जिनमें कुछ आवेदक के नियंत्रण में हो सकती हैं। यहाँ कुछ टिप्स हैं जिनकी सहायता से आप कम से कम बिजनेस करने के लिए लोन की ब्याज दर पा सकते हैं:
लोन देने वाले संस्थान, आगे दिए गए कारकों जैसे बहुत से कारकों को देख कर बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर तय करते हैं:
जब आप किसी ऋणदाता के पास बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो इसमें आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय बहुत से खर्च होते हैं। इन खर्चों को कवर करने के लिए, ऋणदाता, बिजनेस करने के लिए लोन प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। शुल्क, लोन की मंज़ूर राशि के नियत प्रतिशत के तौर पर लगाया जाता है।
बिजनेस के लिए लोन्स के लिए प्रोसेसिंग फ़ीस में आम तौर पर ऋणदाता की ओर से लोन लेने वाले के क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने, उनके बिजनेस के लिए लोन एलिजिबिलिटी की जांच करने, दस्तावेज़ों के सत्यापन और दूसरे प्रशासनिक शुल्कों का खर्च शामिल होता है। यह शुल्क एक बार की लागत के रूप में लिया जाता है और यह नॉन-रीफ़ंडेबल होता है।
टाटा कैपिटल में, हम लोन राशि का 3% तक बहुत मामूली बिजनेस करने के लिए लोन प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं
ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक के लिए - डिफ़ॉल्ट राशि पर प्रति माह 3% (वार्षिक दंड शुल्क 36%)
ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में कहें, तो ये शुल्क तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न रखने के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान करने से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में आपको रु. 600 हरेक चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर के लिए चुकाना होगा।
यदि ईएमआई देय है, लेकिन उधारकर्ता के बैंक द्वारा आदेशपत्र अस्वीकृत होने के कारण बैंकिंग के लिए वैध साधन उपलब्ध नहीं है या ईएमआई पोस्ट-डेटेड चेक (जहां भी लागू हो) उपलब्ध नहीं हैं, तो चार्ज लगाया जाएगा। टाटा कैपिटल 450 रु. की मामूली राशि चार्ज करता है
ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क के अलावा, ऋणदाता, लोन की अवधि के दौरान अनदेखे खर्चों को कवर करने के लिए कई प्रकार के बिज़नेस लोन प्रभार लगा सकते हैं। इन प्रभारों में अन्य शुल्कों के अलावा दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क, वसूली शुल्क और फ़ोरक्लोज़र शुल्क शामिल हो सकते हैं।
पहले वर्ष : 0.75% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो प्रतिवर्ष लिमिट से काट लिया जाएगा और 13वें महीने के अंत में देय होगा
बाद के वर्षों में: प्रति वर्ष 0.50% या ₹ 1000, जो भी अधिक हो, की कटौती, लिमिट से की जाएगी और यह 13वें महीने की समाप्ति पर भुगतान योग्य होगी
₹ 1999
सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही
शाखा में वॉक-इन - 250 ₹
Foreclosure charges on Term Loan Facility:
टॉप-अप पर आंशिक पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फोरक्लोज़र चार्ज:
हाइब्रिड टर्म लोन में आंशिक-पूर्वभुगतान/ पूर्वभुगतान/ फ़ोरक्लोजर शुल्क:
लोन की राशि का 2% या ₹ 5750, जो भी अधिक हो
₹ 550
सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही
शाखा में वॉक-इन - 550 ₹
₹ 550
सॉफ़्ट कॉपी – कोई नहीं
शाखा में वॉक-इन - 199 ₹
जैसा भी लागू हो
850 रु चार्ज
वास्तव में
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ब्रोकन पीरियड इंटरेस्ट राशि और 1वी ईएमआई की तारीख संवितरण की तारीख पर निर्भर करती है और अंतिम आंकड़े वेलकम लेटर में दर्शाए जाएंगे
नोट:
टाटा कैपिटल बिजनेस करने के लिए लोन के साथ, आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्याप्त बिज़नेस फ़ाइनेंस मिल सकता है। आप अपनी सक्रिय कैपिटल आवश्यकताएं पूरी करने, अपने बिज़नेस का विस्तार करने, बिज़नेस उपकरण को अपग्रेड करने और नए अवसरों का लाभ उठाने के लिए हमारे बिजनेस करने के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं। हमारे बिजनेस करने के लिए लोन, आपकी बिज़नेस से जुड़ी विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आसान हैं।
12% प्रतिवर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक बिजनेस करने के लिए लोन पर ब्याज दर के अलावा, हम आपके पुनर्भुगतान के अनुभव को सुविधाजनक बनाने के लिए नियत और संरचित ईएमआई योजनाएं ऑफ़र करते हैं। आप अपनी सटीक बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार वित्त प्राप्त कर सकते हैं और अधिकतम 60 महीनों तक की विस्तारित लोन अवधि का आनंद ले सकते हैं।
इसके अलावा, हम आपको आपके बिज़नेस के लिए फ़ंड्स प्राप्त करने के लिए आपकी बिज़नेस एसेट को रखने के लिए नहीं कहेंगे। हमारे साथ, आप लंबी कतारों में खड़े रहने और लंबे पेपरवर्क की बातें भूल सकते हैं। हम आपके घर या कार्यालय की सुविधा से ऑनलाइन बिजनेस करने के लिए लोन के लिए आवेदन करने की और तेज़ी से स्वीकृति पाने की सुविधा देते हैं।
बिजनेस करने के लिए लोन | 11 जनवरी, 2025
बिजनेस करने के लिए लोन | 06 दिसंबर, 2024
बिजनेस करने के लिए लोन | 25 अक्टूबर, 2024
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