What are the interest rates on a property loan?

One of the first things you must check before applying for a property loan is the LAP interest rates. Lending institutions charge a certain percentage of the loan amount as interest, an additional amount that you need to pay on top of your principal loan amount.Even a slight change in interest rate can significantly affect the repayment amount. Knowing this, we at Tata Capital offer one of India’s most competitive interest rates, starting at just 10.10%. The following factors determine the loan against property interest rate. Credit scoreProperty typeProperty’s market valueLoan tenureType of interest rateCustomer profile

Are the interest rates on a Loan Against Property fixed or variable?

At Tata Capital, you can choose between two kinds of loan against property interest rates, fixed rate of interest and variable/floating rate of interest.With a fixed interest rate, the percentage charged remains fixed throughout the loan tenure. This ensures a fixed EMI to be charged every month.With a variable/floating interest rate, the percentage of interest charged will fluctuate depending on the market scenario.

Is there any processing cost with a Loan Against Property?

Yes, a nominal fee is charged as processing fees at the beginning of your loan application process. Here are the details of Tata Capital’s processing fee. Residential and commercial properties: 1% of loan amount + GST Other properties: 1.25% of loan amount + GST SaRaL/Mint loan: 1.25% of loan amount + GST

Is there a penalty for returning the loan before the term ends?

On getting your hands on surplus funds, you might think of prepaying your home loans to save up on further loan against property interest rates charges.But it is important to remember that Tata Capital charges a foreclosure fee for repaying your loan prematurely. Here are the details of Tata Capital’s foreclosure fees. During the lock-in period: Lock-in period charges + 4% of the outstanding principal + GSTAfter the lock-in period: 4% of the outstanding principal + GST.

Are there any other fees besides the interest and processing fees?

Part payment chargesThese charges are levied in case you want to pre-pay part of your outstanding loan amount. While applicants can’t pre-pay their loan during the lock-in period (12 months from loan disbursement), they can do so after. However, only 25% of the principal outstanding is accepted as part prepayment during the entire tenure of the loan.Penal interestIn case of default on repayment of the loan, 3% on the overdue amount per month and GST is charged as penal interest.Foreclosure chargesIf applicants decide to foreclose their loan within the lock-in period, they are liable to pay the lock-in period charges, 4% of the outstanding principal amount and GST. Once the lock-in period passes, the foreclosure charges are 4% of the outstanding principal amount and GST.Miscellaneous chargesThese include bounce charges, mandate rejection charges, legal and technical charges etc.At Tata Capital, we believe in providing complete transparency when disclosing our fees and charges. The final loan document will give you all the transactional details of the fees charged on your loan against your property.

Can I select the term of my Loan Against Property?

Comparing lap loan lowest interest rates is one of many things under your control. Apart from loan against land interest rates, you also have the liberty to select your loan tenure.You can choose the loan tenure that best suits your needs and financial plans. However, an important thing to note is that the loan tenure has to be for at least one year and, at most, 30 years.

How is the interest on a Loan Against Property calculated?

The loan against property interest rates is calculated with the help of a basic formula:EMI = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^ (N-1)]Here,P= Principal loan amountR= Interest rateN= Number of EMI instalmentsHowever, using the EMI calculator available at Tata Capital's official website, you can skip the tedious EMI calculation on loan against property based on interest rates.

Are there any foreclosure fees if the loan is paid off early?

Tata Capital charges foreclosure or loan pre-closure fees if you want to completely or partially prepay the loan. But it is important to remember that the amount of foreclosure fees charged is depended on when you prepay your loan. During the lock-in period: 6% of the outstanding principal +GSTAfter the lock-in period: 4% of the outstanding principal + GST

Are there any fees associated with property value throughout the financing process?

When financing your new property with a competitive lap loan interest rate, it is essential to be aware of its associated charges. Processing charges are levied during the application process, and stamp duty is a charge that is associated with property value.Stamp duty is charged based on the property’s market value and other factors such as the state in which it is located, the type of property, etc.

Can I combine a Loan Against Property with an overdraft facility?

Yes, Tata Capital offers a hassle-free overdraft facility that can be combined with your lap loan. This facility was introduced as a measure to provide flexibility in the utilisation and repayment of loans by customers.With a loan against land overdraft facility, interest will be serviced only on the amount you utilise. The limit drops by a fixed amount every month until the tenure ends.

Is there any kind of insurance required for a Loan Against Property?

No, insurance is not mandatory to apply for a loan against property. However, planning your finances to safeguard yourself from defaulting on your payments is recommended.At Tata Capital, apart from offering flexible loan tenures, attractive interest rates and multiple repayment plans, we provide an EMI calculator. With this, you can structure your loan against land in the way that is the most feasible for you.

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आवश्यक दस्तावेज़ दर और शुल्क कैलकुलेटर EMI विकल्प

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प्रक्रिया शुल्क

भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर कर्ज की ब्याज दर से अलग होगी। लेकिन, प्रॉपर्टी पर लोन ब्याज दर, प्रॉपर्टी के प्रकार के आधार पर आपको प्रोसेसिंग शुल्क अदा करना पड़ सकता है।

Residential and Commercial properties (HE) - 1% to 3% of the finance amount + GST
Rest all other properties – 1.25% to 3% of the finance amount + GST
सरल/मिंट लोन - वित्तीय राशि का 1.25% + जीएसटी और अधिकतम 3% तक

ब्याज दर

Fixed ROI – 14.25% onwards

(उधारकर्ता (व्यक्तिगत/गैर-व्यक्तिगत) टाटा कैपिटल से एक फ्रेश एलएपी लोन प्राप्त करते समय उपरोक्त निश्चित आरओआई का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, दर में बदलाव के मामले में, आरबीआई द्वारा जारी सर्कुलर 'समान मासिक किस्तों (ईएमआई) पर आधारित लोन पर्सनल पर फ्लोटिंग ब्याज दर का रीसेट' के अनुसार, व्यक्तिगत उधारकर्ता के पास व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए फ्लोटिंग आरओआई पर मौजूदा ईएमआई आधारित लोन होने पर उपरोक्त 'निश्चित ब्याज दर' यानी 14.25% पर स्विच करने या ईएमआई या अवधि में वृद्धि/कमी करने या दोनों के संयोजन का विकल्प होगा।

फ़्लोटिंग आरओआई - 9% से लेकर

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी- TCL Retail Prime Lending Rates (TCL RPLR)

इससे प्रभावी	पीएलआर
May 1st 2024	11.30%

नोट: The above PLR will be applicable for the cases disbursed on or after 1st May 2024.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी - प्राइम लैंडिंग रेट (पीएलआर)

इससे प्रभावी	पीएलआर
मार्च 11वीं 2024	20.00%
3 मार्च 2023	19.75%
जनवरी 1ली 2023	19.50%
30 सितंबर 2022	19.25%
अगस्त 22 रा, 2022	18.75%
जून 15th, 2022	18.25%
मई 16, 2022	17.75%
जनवरी 1st, 2019	17.45%
अक्टूबर 1st, 2018	17.15%
जुलाई 1st, 2018	16.85%
मई 1st, 2018	16.65%
नवंबर 1st, 2015	16.50%
मई 1st, 2015	16.65%
दिसंबर 10th, 2013	16.75%
सितंबर 1st, 2013	16.65%
मार्च 1st, 2013	16.40%
अक्टूबर 1st, 2011	16.50%
जुलाई 1st, 2011	16.00%
अप्रैल 1st, 2011	15.50%
दिसंबर 20th, 2010	14.75%
नवंबर 15th, 2010	14.25%
जनवरी 1st, 2009	13.75%

नोट: The above PLR will be applicable for the cases disbursed before 1st May 2024.

पैनल चार्जेज

सुविधा के दस्तावेज़ों के अनुसार बकाया राशि के भुगतान में चूक

बकाया राशि पर 3% प्रति माह

कोई भी चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर होना

ये वे शुल्क होते हैं, जो हर बार ईएमआई बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं। दूसरे शब्दों में कहें, तो ये शुल्क तब लगाए जाते हैं जब आप अपने बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि न रखने के कारण पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान करने से चूक जाते हैं। टाटा कैपिटल में आपको रु. 600 हरेक चेक/पेमेंट इंस्ट्रुमेंट डिसऑनर के लिए चुकाना होगा।

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

अगर नया मैंडेट फॉर्म, ऋणी के बैंक द्वारा किसी भी कारण से पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तारीख से लेकर 30 दिनों में रजिस्टर नहीं करवाया जाता है, तो शुल्क लगाए जाएंगे। टाटा कैपिटल 450 रुपये की मामूली राशि लेता है

ध्यान दें: जीएसटी, लागू होने वाले अन्य सरकारी कर और लेवी, सभी फ़ीस और शुल्कों पर भुगतान योग्य होंगे।

अन्य चार्जेज

वार्षिक रखरखाव शुल्क (ड्रॉपलाइन सुविधा)

₹ 10,000

वार्षिक रखरखाव शुल्क (टर्म लोन सुविधा)

₹ 2000

एप्लिकेशन शुल्क

1 करोड़ तक – 3,000 रुपये
1 करोड़ से अधिक - 5,000 रुपये

खातों की स्टेटमैंट्स

ग्राहक पोर्टल – शून्य
शाखा वॉक-इन - रुपये 250

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

₹ 25,000

पेमेंट इंस्ट्रुमेंट स्वैपिंग चार्जेस

₹ 550

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

₹ 550

डुप्लीकेट NOC

₹ 550

अनुबंध की डुप्लीकेट प्रति जारी करने हेतु

रूपये 250

सीईआरएसएआई शुल्क (नॉन रिफंडेबल)

5 लाख रुपये तक के लोन के लिए - 59 रुपये (प्रति फ़ाइलिंग/संशोधन )
5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए – 118 रुपये (प्रति फ़ाइलिंग/संशोधन )
या ऐसे अन्य शुल्क जो केंद्रीय रजिस्ट्री द्वारा समय-समय पर निर्धारित किए जा सकते हैं

दस्तावेज़ हैंडलिंग और पुनर्प्राप्ति शुल्क

₹ 5000

एलओडी स्टेटमेंट शुल्क

₹ 1000 प्रति अनुरोध

अनंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

₹ 200 प्रति अनुरोध

अंतिम ब्याज प्रमाणपत्र शुल्क

₹ 200 प्रति अनुरोध

अन्य स्टेटमेंट अनुरोध शुल्क

₹ 500 प्रति अनुरोध

स्टाम्प ड्यूटी

वास्तव में

ब्रोकन अवधि ब्याज

वास्तव में

कानूनी और तकनीकी शुल्क

₹ 1 करोड़ तक - ₹ 6,000 संपत्ति
₹ 1 करोड़ से ऊपर - ₹ 11,000 प्रति संपत्ति

स्विच शुल्क (ब्याज दर में कमी के लिए)

बकाया मूलधन का 0.15%

पुनः मूल्य निर्धारण शुल्क

शून्य
(ये टीसीएल द्वारा ब्याज दरों के रीसेट के मामले में फ्लोटिंग रेट लोन पर्सनल वाले व्यक्तिगत ग्राहकों से उनकी दर को फ्लोटिंग ब्याज दर से फिक्स ब्याज दर में बदलने के लिए लगाए गए शुल्क हैं)

पूर्व-भुगतान/ फौजदारी शुल्क

दर का विवरण	अनुबंध के पक्ष और उद्देश्य	संवितरण के 12 महीनों के भीतर फौजदारी शुल्क	संवितरण के 12 महीने बाद फौजदारी शुल्क	आंशिक पूर्वभुगतान शुल्क (टर्म लोन के लिए)
अस्थिर दर योजना	बिज़नेस के अलावा एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता	कोई शुल्क नहीं	कोई शुल्क नहीं	कोई शुल्क नहीं
अस्थिर दर योजना	बिज़नेस के तौर पर एंड यूज़ वाला इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%	स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%
अस्थिर दर योजना	एंड यूज़ की परवाह किए बिना नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%	स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%
फ़िक्स्ड रेट स्कीम	एंड यूज़ की परवाह किए बिना व्यक्तिगत/ नॉन-इंडिविजुअल उधारकर्ता	बकाया मूलधन का 6%	बकाया मूलधन का 4%	स्वीकृत राशि का 25% तक - शून्य शुल्क लोन अवधि के दौरान होने वाले किसी भी पूर्व-भुगतान के लिए स्वीकृत राशि के 25% से अधिक – स्वीकृत राशि के 25% से अधिक प्रीपेड राशि पर 4%

प्रॉपर्टी लोन ब्याज दर

टाटा कैपिटल के साथ, आप 10.10%. से शुरू होने वाली एलएपी ब्याज दरों के साथ किफ़ायती प्रॉपर्टी लोन का लाभ उठा सकते हैं। आपके प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर आपके रोज़गार प्रकार, आय, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के ब्याज दर जैसे कारकों पर निर्भर करेगी। यह आपकी प्रॉपर्टी पर भी निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, भूमि पर लोन की ब्याज दर कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर या भूखंड पर लोन की ब्याज दर इत्यादि से अलग होगी।

ये कारक प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर-
को इस तरह से प्रभावित करते हैं

आपका क्रेडिट स्कोर को

प्रॉपर्टी पर आकर्षक ब्याज दरों पर बड़ी लोन राशि प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट स्कोर आपके पक्ष में काम करता है।

प्रॉपर्टी का प्रकार जिसे आप बंधक रखना चाहते हैं

आप जिस प्रकार की प्रॉपर्टी बंधक रखना चाहते हैं, वह एलएपी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगी। इसके आधार पर, आपके पास अलग अलग एलएपी ब्याज दर होगा जैसे

भूमि पर लोन की ब्याज दर
कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें
भूखंड पर लोन की ब्याज दर
स्कूल, अस्पताल आदि जैसी प्रॉपर्टी के लिए लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें।
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर, इत्यादि

संपति का मूल्य

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर रेहन की प्रॉपर्टी के मूल्य पर निर्भर करेगी। कुछ चीज़ें जो इसे निर्धारित करने में मदद करती हैं, वे हैं प्रॉपर्टी की लोकेशन, निर्माण की तिथि, मौजूदा विवाद, संपत्ति का आकार, आदि। प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर इन चीज़ों के आधार पर अलग-अलग होगी।

ऋण अवधि

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर आपके लोन की अवधि पर भी निर्भर करेगी। यदि आप लंबी अवधि के लिए लोन लेते हैं, तो आपको कम एलएपी ब्याज दर का भुगतान करना होगा। प्रॉपर्टी पर लोन पर वर्तमान ब्याज दर आपकी एलएपी ब्याज दर को भी प्रभावित करेगी।

आपके द्वारा चुनी गई लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दर

एलएपी की दो प्रकार की ब्याज दरें हैं- निश्चित एलएपी ब्याज दर और लचीली एलएपी ब्याज दर। निश्चित दर में, प्रॉपर्टी पर आपके लोन की ब्याज दर पहले से तय की जाएगी। एलएपी की लचीली ब्याज दर के साथ, आपको प्रॉपर्टी पर वर्तमान लोन की ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

आपकी प्रोफ़ाइल

प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर आपकी उम्र, आय, पेशा, निवास के शहर आदि पर निर्भर करती है एलएपी ब्याज दर आपके रोज़गार के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग होगी (वेतनभोगी, स्व-नियोजित वगैरह)। अगर आपका कैरियर शुरू हुए कुछ ही वर्ष हुए हैं, तो आपको प्रॉपर्टी पर लोन की कम ब्याज दर मिल सकती है। पक्का करें कि आपके पास आय प्रमाण के आवश्यक दस्तावेज़ मौजूद हैं, ताकि आप प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दर पर सबसे अच्छी डील प्राप्त कर सकें।

अस्वीकरण: लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी की ब्याज दरें/उपरोक्त शुल्क समय-समय पर टाटा कैपिटल के विवेक पर संशोधन के अधीन हैं। उपरोक्त शुल्कों की परिभाषा के लिए, कृपया देखें मास्टर नियम और शर्तें शीटऊपर दी गई तालिका में उल्लिखित दस्तावेजों की सॉफ्ट प्रतियां मुफ्त में प्रदान की जाएंगी। हार्ड प्रतियां के लिए, कृपया लागू फ़ीस और शुल्क के लिए उपरोक्त तालिका देखें।

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