How and where are credit scores used?

Yourcredit scoreis calculated based on your credit history, repayment records, and other credit information in yourcredit report.So before approving a loan, lenders use your score to measure your creditworthiness as a borrower. Telecom companies use your report and score to verify your details and gauge your ability to pay post-paid bills timely.

Why is PAN card required for checking credit score?

Your PAN is unique and is linked to all your financial transactions. Credit bureaus use your PAN as a unique identifier to locate your credit information in their records. This is why you need to provide your PAN to check credit score.Enter your PAN and get your free credit score check online with Tata capital

Can credit score inquiries affect the score?

Yes, some types of inquiries can affect your score.When you apply for a credit card or a loan, lenders perform a credit check, which reflects in your credit report as a hard inquiry. Hard inquiries can decrease your credit score.However, employer credit checks and self credit checks are soft inquiries and do not affect your score.

What are the important factors to maintain a good credit score?

Tips for a good credit score: Avoid having too many loans and active credit cards simultaneously. Pay your credit card bills timely. Keep your credit utilisation under 30% of your credit limit. Be consistent and punctual with your EMI repayments. Check your online credit score and report regularly, and notify credit bureaus about any mistakes.

What is the difference between Credit Score provided by Experian Credit Information Company of India Private Limited & Credit Score provided by TransUnion CIBIL Limited?

CIBIL caters primarily to domestic money lenders; hence, preferred by most financial institutions in India. International financial institutions like HSBC and Morgan Stanley favour Experian score. Being an Indian-based establishment, Credit scores are given more priority by Indian lenders. CIBIL and Experian provide the status and detailed credit reports of a company and individual. However, since 90% of the companies and financial institutions are linked with CIBIL, you have a better chance of getting your loan approved with a positive Credit score. Both use different algorithms to compute the credit score. For instance, CIBIL uses the algorithm Empirica, which collects data on payment history, credit type, credit utilisation, and credit exposures. In contrast, Experian uses the FIFO (First In, First Out) to calculate the credit score. The credit score is set by the Reserve bank of India (RBI), ranging from 300 to 900, with 900 being the highest. There are various credit bureaus, Experian and CIBIL TransUnion being among them.Experian and CIBIL TransUnion are well-known credit information companies approved by the Securities and Exchange Board (SEBI). They provide detailed credit reports that aid various lenders and borrowers in making informed decisions. A credit score of 750 and above is considered suitable for CIBIL and Experian.Some points of distinction:

Experian vs CIBIL – Which Gets More Preference for a Loan or Credit Card Approval?

In 2015, the Reserve Bank of India (RBI) issued guidelines that all financial institutions and credit-providing institutions must become members of any of the four credit bureaus, namely, TransUnion CIBIL, Experian, Equifax, and CRIF High Mark. Hence, both Experian and CIBIL are reliable credit information companies.About 90% of financial institutions and companies have tied up with CIBIL. This makes Credit score more reliable and accurate when applying for a secured and unsecured loan.BothCredit and Experian credit scores range from 300 to 900. Credit scores above 700 are considered good, and scores above 750 make you eligible for most loan types.

Who computes the Credit Score?

Credit scores are computed by credit bureaus in India. These include Equifax, CRIF High Mark, CIBIL TransUnion and Experian. Financial institutions and lenders rely on the scores attributed by these credit bureaus to ascertain a borrower’s creditworthiness.

Why should I check my Credit Score?

You should check your credit score to ascertain your current credit position. Since financial institutions and lenders rely on your credit score to determine your creditworthiness, ensuring your credit score is error-free and accurately depicts your creditworthiness is imperative to a successful loan application.

Is credit score of 750 considered good?

Yes, a credit score of 750 is generally considered good. It reflects strong creditworthiness, increasing your chances of loan approvals and favourable terms from lenders.

Can anyone check my credit score?

No, only authorized entities like lenders, financial institutions, or you can check your credit score. Unauthorized individuals cannot access your credit score without your consent.

What is the minimum credit score to get any loan?

The minimum credit score to get a loan varies with financial institution. Be sure to discuss this with your chosen lender.

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क्रेडिट स्कोर के बारे में और जानें!

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क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्यात्मक मान होता है जो आपकी साख को दर्शाता है। यह 300 और 850 के बीच होता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, इतिहास और रेटिंग को सार बताता है। आपके क्रेडिट/ क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (क्रेडिट) स्कोर को एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड द्वारा कैलकुलेट किया जाता है और यह ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर के रूप में उपलब्ध होता है।

आपका क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से कारकों पर निर्भर करता है जैसे-

नया लोन
क्रेडिट या पुनर्भुगतान इतिहास
क्रेडिट मिक्स
क्रेडिट उपयोग अनुपात

जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट अनुशासन के मार्कर के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट रिपोर्ट से लैंडर को आपकी जानकारी के साथ आपके क्रेडिट खातों, उपयोग की गई क्रेडिट की राशि, बकाया राशि, हार्ड क्रेडिट पूछताछ की संख्या, क्रेडिट अवधि, और क्या बिल और लोन की किस्तों का समय पर भुगतान किया जाता है, इसके बारे में सार बनाने में मदद करता है।

आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लोन मंजूर होने की उतना ज्यादा संभावना होगी। आमतौर पर, 750 का क्रेडिट स्कोर, कर्जदाता संस्थानों द्वारा शानदार माना जाता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर तीन अंकों के नंबर होता है जो आपकी वित्तीय हिस्ट्री के आधार पर आपकी उधार लेने की क्षमता को दर्शाता है। इससे ऋणदाताओं को लोन और क्रेडिट कार्ड सहित क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने की आपकी क्षमता का आकलन करने में मदद मिलती है। आमतौर पर 300 से लेकर 900, तक रहने वाला उच्च स्कोर, ऋणदाताओं के लिए कम जोखिम इंगित करता है, जिससे लोन की स्वीकृति की आपकी संभावनाएं बढ़ती हैं।

760 से ज़्यादा स्कोर को अक्सर बेहतरीन माना जाता है, जिससे पसंदीदा शर्तों पर लोन या क्रेडिट कार्ड हासिल करना आसान हो जाता है। कुछ ऋणदाता 700+, का स्कोर स्वीकार कर सकते हैं, लेकिन ऊंचा स्कोर बनाए रखने से विश्वसनीयता प्रदर्शित होती है। ऋणों का पुनर्भुगतान समय पर नियमित रूप से करने और पर्सनल व होम लोन जैसे क्रेडिट प्रोडक्ट को ज़िम्मेदारी से मैनेज करने से अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने में सहायता मिलती है।

क्रेडिट स्कोर रेंज

भारत में क्रेडिट स्कोर की सीमा 300 से शुरू होती है और 900. पर खत्म होती है, आपका क्रेडिट स्कोर 900, के जितना करीब होगा, आकर्षक ब्याज दरों पर लोन स्वीकृत होने की आपकी संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी। यहां क्रेडिट स्कोर की वे सीमाएं दी गई हैं जिन पर अधिकांश ऋणदाता विचार करते हैं:

स्कोर बैंड	वर्ग
<300	कोई स्कोर/इतिहास नहीं
300-550	बहुत कम क्रेडिट स्कोर
551-620	कम क्रेडिट स्कोर
621-700	ठीक-ठाक क्रेडिट स्कोर
701-759	अच्छा क्रेडिट स्कोर
760+	बेहतरीन क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट ब्यूरो अन्य कारकों के बीच क्रेडिट हिस्ट्री, पुनर्भुगतान व्यवहार, क्रेडिट एक्सपोजर और क्रेडिट प्रकार जैसे कारकों पर विचार करने के बाद किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को कैलकुलेट करता है। देश में चार क्रेडिट ब्यूरो हैं: ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्स्पेरियन, एक्वीफैक्स, और क्रिफ हाई मार्क। इन क्रेडिट एजेंसियों को रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है।

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा क्रेडिट स्कोर की कैलकुलेशन उसके मानदंड और उपयोग की जाने वाली विधि के अनुसार अलग-अलग होती है। हालांकि, सभी क्रेडिट एजेंसियों द्वारा आमतौर पर निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है:

लोन चुकाने की हिस्ट्री

पुनर्भुगतान इतिहास, आपके क्रेडिट स्कोर का 35% होता है। बार-बार देय भुगतान के चूकने से आपके स्कोर को हानि होगी।

क्रेडिट उपयोग

मंजूर की गई लोन राशि आपके स्कोर में 30% का योगदान देती है। अपनी तनख्वाह से अधिक खर्च करना या क्रेडिट कार्ड की मासिक सीमा खत्म कर डालना, आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट प्रकार और पुनर्भुगतान की अवधि

आप जिस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करते हैं, उससे आपके स्कोर का 10% प्रभावित होता है। सुरक्षित और असुरक्षित लोन के लिए आवेदन करके, आप एक क्रेडिट बैलेंस बनाए रख सकते हैं। इसी तरह, पुनर्भुगतान आपके स्कोर में 15% योगदान देता है।

क्रेडिट पूछताछें

हर बार जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विचार किया जाता है। इसलिए अल्प अवधि में कई सारे लोन लेने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो सकती है। उसी प्रकार, हरेक अस्वीकृति भी आपके सिबिल रिपोर्ट में दिखाई पड़ती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि लोन के लिए तभी आवेदन करें जब आप सुनिश्चित हों कि आप इसे समय पर चुकाने में सक्षम हैं।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के फ़ायदे

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन एलिजिबिलिटी, और लोन स्वीकृति अवसरों में सुधार करता है और प्रतिस्पर्धी लोन शर्तों को पूरा करने की आपकी संभावना को बढ़ाता है। टाटा कैपिटल के साथ मुफ्त में अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर देखें।

आइए 750. से ऊपर के क्रेडिट स्कोर के कुछ लाभों को देखें

अनुमोदन की उच्च संभावना

एक उच्च क्रेडिट स्कोर संभावित उधारदाताओं के लिए आपकी साख और साफ़ क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। इस क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि उधारदाताओं को ऋण राशि चुकाने की आपकी क्षमता पर भरोसा है। उच्च ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप त्वरित स्वीकृति, तेज़ लोन प्रोसेसिंग, और एक तेज़ फंड डिस्बर्सल होता है।

बेहतर ब्याज दरें

हाई क्रेडिट स्कोर से बेहतर शर्तों पर मोलतोल करने में सक्षम होने का भी फ़ायदा मिलता है। उच्च ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर आपको आकर्षक लोन ब्याज दरों के लिए पात्रता हासिल करने में मदद कर सकता है, जिससे आपकी कुल अदायगी राशि कम हो जाएगी।

उच्च ऋण राशि

चूंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर भरोसेमंद क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर एक बड़ी ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर

यदि आपके पास एक अच्छी वित्तीय पृष्ठभूमि, उच्च क्रेडिट स्कोर और लोन चूक से मुक्त एक अनुशासित क्रेडिट रिपोर्ट है, तो लोनदाता आपके पूर्व-अनुमोदित लोन ऑफर्स को भी पिच कर सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि लोन देने वाली संस्था ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच करती है और आपको एक ऋण राशि की पूर्व-स्वीकृति देती है, आपका ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर आकर्षक ब्याज दरों और सुविधाजनक लोन अवधि को प्राप्त करेगा।

वे फ़ैक्टर, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं

जो फ़ैक्टर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, उनमें ये शामिल हैं:

भुगतान की हिस्ट्री: भुगतानों में देरी या उन्हें चूक जाने का आपके क्रेडिट स्कोर पर सबसे ज़्यादा प्रभाव होता है। समय पर भुगतान करना बेहद ज़रूरी है।
क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन: आपके उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कककम का उपयोग करना अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए सबसे अच्छा है।
क्रेडिट की हिस्ट्री: क्रेडिट की लंबी हिस्ट्री से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव होता है, जिससे क्रेडिट में स्थिरता और क्रेडिट का अनुभव प्रदर्शित होता है।
क्रेडिट से जुड़ी हालिया पूछताछ: कम समय में एक से ज़्यादा गहन पूछताछ करने से आपका स्कोर कम हो सकता है, क्योंकि इससे संभावित वित्तीय तनाव का संकेत मिलता है।
क्रेडिट मिक्स: अलग-अलग कई तरह के अकाउंट, जैसे क्रेडिट कार्ड और लोन ज़िम्मेदारीपूर्ण क्रेडिट मैनेजमेंट प्रदर्शित करता है और यह आपके स्कोर को बेहतर बना सकता है।

इन फ़ैक्टर की निगरानी करने से प्रभावी क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करने में सहायता मिलती है!

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप अनुशासित क्रेडिट और पुनर्भुगतान व्यवहार के साथ कुछ ही महीनों में अपने क्रेडिट स्कोर को ऊपर ला सकते हैं। अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर जांचें और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें-

अपने लोन के इक्वेटेड मंथली किश्त (ईएमआई) को लगातार रूप से और क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर चुकाएं। ईएमआइ डिफ़ॉल्ट और भुगतान में देरी से मुक्त एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाती है।
किसी भी विसंगति का पता लगाने के लिए अपने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच नियमित रूप से करते रहें और अपनी पर्सनल लोन की एलिजिबिलिटी को समझें।
आपके ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर में असुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट का अच्छा मिश्रण होना चाहिए। यहां, आपके पास जितने कम असुरक्षित लोन सक्रिय होंगे, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा।
आपके क्रेडिट कार्ड पर आपका क्रेडिट उपयोग 30%-35% या आपकी वर्तमान क्रेडिट लिमिट से कम होना चाहिए। हालांकि, अपने कार्ड का बिल्कुल भी इस्तेमाल न करने से भी आपका क्रेडिट स्कोर घट सकता है।
नए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपने क्रेडिट हिस्ट्री की ऑनलाइन जांच करें। अगर आप एक साथ कई लोन चुकाते हैं और नए क्रेडिट के लिए भी अप्लाई करते हैं तो क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे देखे?

एक नए ग्राहक के रूप में, ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, अपना पहला नाम और अंतिम नाम, जन्म तिथि, लिंग, ईमेल आईडी, पैन नंबर, मोबाइल नंबर, पता, राज्य, शहर और पिन कोड दर्ज करें।

क्रेडिट स्कोर चेक ऑनलाइन प्रक्रिया में, पुष्टि करें कि आपके सभी डिटेल्स सही हैं। 'सबमिट' पर क्लिक करें। टाटा कैपिटल के साथ अपना ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त करें।

एक मौजूदा ग्राहक के रूप में, अपना क्रेडिट स्कोर खोजें; अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर प्रदान करके अपनी रिपोर्ट ऑनलाइन भी देखें। अपने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए ओटीपी का इस्तेमाल करें।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में अंतर

जबकि क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी उधार लेने की क्षमता को दर्शाती है, क्रेडिट रिपोर्ट आपके सम्पूर्ण क्रेडिट इतिहास का दस्तावेज़ीकरण करती है। दोनों में क्या अंतर है:

विशेषताएं	क्रेडिट स्कोर	क्रेडिट रिपोर्ट
परिभाषाएं	तीन अंकों की संख्या जो आपकी उधार लेने की क्षमता को दर्शाती है	आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत रिकॉर्ड
सीमा	आमतौर पर 300 से 900 तक होता है	इसकी कोई विशिष्ट सीमा नहीं है
उद्देश्य	ऋणदाताओं द्वारा उधारकर्ता को धन उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाता है	आपके वित्तीय और क्रेडिट इतिहास का व्यापक अवलोकन प्रदान करता है
अवधि	किसी विशिष्ट समय पर आपकी उधार लेने की क्षमता की हाइलाइट	पिछले कई वर्षों में आपके क्रेडिट व्यवहार का पूरा इतिहास

भारत में क्रेडिट ब्यूरो

एक क्रेडिट ब्यूरो एक एजेंसी है जो क्रेडिट डेटा एकत्र और विश्लेषण करके क्रेडिट स्कोर बनाती है, जिसमें उपयोग किए गए क्रेडिट कार्ड, लिए गए लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं आदि शामिल हैं, जो लोगों या बिज़नेस संस्थाओं से जुड़े हैं।

ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड

सिबिल भारत की पहली क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (सीआईसी) है। सिबिल ब्यूरो लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए प्रत्येक व्यक्ति की चुकौती आदतों और क्रेडिट व्यवहार का रिकॉर्ड रखता है और संभालता है। इसके बाद यह क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) बनाता है। सिबिल रिपोर्ट और ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को उधार देने का निर्णय लेने में मदद करते हैं।

एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फोर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

एक्सपेरियन एक डबलिन स्थित क्रेडिट ब्यूरो है जो क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए विभिन्न तरीकों का उपयोग करता है। यह क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन जांच भारत के सदस्य बैंकों और अन्य वित्तीय प्रतिष्ठानों से एकत्रित व्यक्ति के लोन और क्रेडिट हिस्ट्री का खुलासा करता है।

इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (ईसीआईएस)

अमेरिका में सबसे पुराने क्रेडिट ब्यूरो में से एक, इक्विफैक्स व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है। यह क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए भारत के वित्तीय संस्थानों के साथ गठजोड़ करता है।

सीआरआईएफ हाई मार्क

यह क्रेडिट ब्यूरो स्कोरिंग, एनालिटिक्स और क्रेडिट मैनेजमेंट सॉल्यूशंस में माहिर है। यह बैंकों, एनबीएफसी, आयकर विभाग, आदि की जानकारी के साथ क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है। सीआरआईएफ हाई मार्क से ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट शुल्क पर उपलब्ध है।

क्रेडिट स्कोर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आपके क्रेडिट स्कोर को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और अन्य क्रेडिट जानकारी के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है।

इसलिए लोन स्वीकृत करने से पहले, लोनदाता एक उधारकर्ता के रूप में आपकी साख को मापने के लिए आपके स्कोर का उपयोग करते हैं। टेलीकॉम कंपनियां आपकी रिपोर्ट और स्कोर का उपयोग आपके डिटेल्स को वेरिफिकेशन करने और पोस्ट-पेड बिलों का समय पर भुगतान करने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए करती हैं।

आपका पैन अद्वितीय है और आपके सभी वित्तीय लेनदेन से जुड़ा हुआ है। क्रेडिट ब्यूरो अपने रिकॉर्ड में आपकी क्रेडिट जानकारी का पता लगाने के लिए एक विशिष्ट पहचानकर्ता के रूप में आपके पैन का उपयोग करते हैं। यही कारण है कि आपको क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए अपना पैन प्रदान करने की आवश्यकता है।

अपना पैन दर्ज करें और टाटा कैपिटल के साथ अपना मुफ्त क्रेडिट स्कोर चेक ऑनलाइन प्राप्त करें

हां, कुछ प्रकार की पूछताछ आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

जब आप क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोन दाता एक क्रेडिट जांच करते हैं, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एक हार्ड पूछताछ के रूप में दिखाई देता है। हार्ड इन्क्वारी आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

हालांकि, नियोक्ता क्रेडिट जांच और स्वयं क्रेडिट जांच आसान पूछताछ हैं और आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए टिप्स:

एक साथ बहुत अधिक लोन और सक्रिय क्रेडिट कार्ड रखने से बचें।

अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें।

अपने क्रेडिट उपयोग को अपनी क्रेडिट लिमिट के 30% के अंतर्गत रखें।

अपने ईएमआई भुगतान के साथ तत्पर और समय के पाबंद रहें।

अपने ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करें, और किसी भी गलती के बारे में क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करें।

एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर और ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर के बीच क्या अंतर है?

क्रेडिट स्कोर भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित किया जाता है, जो 300 से लेकर 900, तक होता है, जिसमें 900 सबसे अधिक होता है। विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो, एक्सपेरियन और सिबिल ट्रांसयूनियन उनमें से हैं।

एक्सपेरियन और सिबिल ट्रांसयूनियन सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड (सेबी) द्वारा अनुमोदित प्रसिद्ध क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं। वे डिटेल्ड क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं जो विभिन्न उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने में सहायता करते हैं। सिबिल और एक्स्पेरियन के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उपयुक्त माना जाता है।

भेद के कुछ बिंदु:

सिबिल मुख्य रूप से घरेलू साहूकारों के लिए सहायक है; इसलिए, भारत में अधिकांश वित्तीय संस्थानों द्वारा पसंद किया जाता है। एचएसबीसी और मॉर्गन स्टेनली जैसे अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान एक्सपेरियन स्कोर के पक्ष में हैं। एक भारतीय-आधारित प्रतिष्ठान होने के नाते, भारतीय लोनदाताओं द्वारा क्रेडिट स्कोर को अधिक प्राथमिकता दी जाती है।

सिबिल और एक्स्पेरियन किसी कंपनी और व्यक्ति की स्थिति और विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं। हालांकि, चूंकि 90% कंपनियां और वित्तीय संस्थान सिबिल से जुड़े हुए हैं, इसलिए आपके पास सकारात्मक क्रेडिट स्कोर के साथ अपना लोन स्वीकृत करने का एक बेहतर मौका है।

दोनों क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए अलग-अलग एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, सिबिल एल्गोरिथम एम्पिरिका का उपयोग करता है, जो भुगतान हिस्ट्री, क्रेडिट प्रकार, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट एक्सपोजर पर डेटा एकत्र करता है। इसके विपरीत, एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर को कैलकुलेट करने के लिए फीफो (फर्स्ट इन, फर्स्ट आउट) का उपयोग करता है।

2015, में भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने दिशा-निर्देश जारी किए कि सभी वित्तीय संस्थान और क्रेडिट प्रदान करने वाले संस्थान चार क्रेडिट ब्यूरो, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और क्रिफ हाई मार्क में से किसी एक के सदस्य बनने चाहिए। इसलिए, एक्सपेरियन और सिबिल दोनों ही विश्वसनीय क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं।

लगभग 90% वित्तीय संस्थानों और कंपनियों ने सिबिल के साथ करार किया है। यह एक सुरक्षित और असुरक्षित लोन के लिए अप्लाई करते समय क्रेडिट स्कोर को अधिक विश्वसनीय और सटीक बनाता है।

क्रेडिट और एक्स्पेरियन दोनों क्रेडिट स्कोर 300 से लेकर 900., 700 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर अच्छे माने जाते हैं, और 750 से ऊपर के स्कोर अधिकांश लोन प्रकारों के लिए आपको योग्य बनाते हैं ।

क्रेडिट स्कोर को भारत में क्रेडिट ब्यूरो द्वारा कंप्यूट किया जाता है। इनमें इक्विफ़ैक्स, सीआरआईएफ़ हाई मार्क, सिबिल ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन शामिल हैं। वित्तीय संस्थान और ऋणदाता इन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बताए गए स्कोर पर भरोसा करते हैं ताकि ऋणी की क्रेडिट लेने की क्षमता का आकलन किया जा सके।

आपको अपनी मौजूदा क्रेडिट पोज़ीशन का आकलन करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को जांचना चाहिए। वित्तीय संस्थान और ऋणदाता आपकी क्रेडिट लेने की क्षमता तय करने, यह पक्का करने के लिए कि आपका क्रेडिट स्कोर गलती से रहित और सटीक रूप से आपकी ऋण लेने की क्षमता का अनुमान लगाता है, यह लोन एप्लिकेशन के सफल होने के लिए बेहद ज़रूरी है।

आम तौर पर, 750 का क्रेडिट स्कोर अक्सर अच्छा माना जाता है। यह ऋण लेने की अच्छी क्षमता प्रदर्शित करता है, जिससे ऋणदाताओं की ओर से लोन की स्वीकृति और पसंदीदा शर्तें पाने की आपकी संभावनाएं बढ़ जाती हैं।

नहीं, सिर्फ़ अधिकृत एंटिटी जैसे ऋणदाता, वित्तीय संस्थान या आप ही अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं। अनधिकृत व्यक्ति आपकी सहमति के बिना आपके क्रेडिट स्कोर को एक्सेस नहीं कर सकते हैं।

कोई लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर अलग-अलग वित्तीय संस्थान के लिए अलग-अलग होता है। अपने चुने हुए ऋणदाता के साथ इसके बारे में ज़रूर बातचीत करें।

क्रेडिट स्कोर ब्लॉग

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क्रेडिट स्कोर के बारे में और जानें!

क्रेडिट स्कोर क्या है?

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लोन चुकाने की हिस्ट्री

क्रेडिट उपयोग

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अच्छे क्रेडिट स्कोर के फ़ायदे

अनुमोदन की उच्च संभावना

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उच्च ऋण राशि

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वे फ़ैक्टर, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं?

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क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में अंतर

भारत में क्रेडिट ब्यूरो

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एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फोर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड (ईसीआईएस)

सीआरआईएफ हाई मार्क

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क्रेडिट स्कोर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे और कहाँ किया जाता है?

क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता क्यों है?

क्या क्रेडिट स्कोर की पूछताछ से स्कोर प्रभावित होता है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण कारक क्या हैं?

एक्सपेरियन बनाम सिबिल - लोन या क्रेडिट कार्ड स्वीकृति के लिए किसे अधिक प्राथमिकता मिलती है?

क्रेडिट स्कोर की गणना कौन करता है?

मुझे अपना क्रेडिट स्कोर क्यों चेक करना चाहिए?

क्या 750 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?

क्या मेरा क्रेडिट स्कोर कोई भी देख सकता है?

कोई भी लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर ब्लॉग

सिबिल स्कोर के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए

वे कौन सी चीज़ें हैं, जो आपके सिबिल स्कोर को खराब बना सकती हैं

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