What differentiates a home loan top-up from a personal loan?

A home loan top-up is an additional loan that you can take on top of your existing home loan. You will qualify for it only if you are an existing Tata Capital home loan customer. The top-up loan can be used for any purpose or reason.On the other hand, a personal loan is an individual loan. You need to apply for it separately. You can use a personal loan for several needs, such as purchasing electronics, booking a vacation, renovating your home, repairing or buying a vehicle, etc.

Who qualifies for an increase in their home loan?

To qualify for an increase in your loan through the top up on your home loan, you need to meet these three criteria:You must be an existing Tata Capital Loan customer with an active home loanYou must not have any outstanding loan dues, or Equated Monthly Installment (EMI) defaults in your payment historyYou should have a high credit score of over 750

What is the maximum amount that can be added to a home loan?

At Tata Capital, we offer home loans starting from Rs 5 lakhs and ranging up to Rs 5 crores. You can pick any amount based on your financial needs, credit score, budget, etc.

How is home loan top-up interest calculated?

The top-up on home loan interest is usually calculated based on the prevailing interest rates on your home loan. However, it is on essential to note that the interest rates for a top-up loan may be higher or lower than the interest rates for the original home loan. It is best to discuss this in detail when applying for the top up home loan.

Can I obtain a top-up on home loan from a bank other than the one that already holds my home loan?

Yes. You can apply for a home loan top-up at the same bank as well as if you are transferring your loan to another bank through a home loan balance transfer.

What is the processing time for a house loan top-up?

The processing time for it is reasonably quick. These loans are generally pre-approved and granted quickly, so you do not have to wait long.

What is the home loan top-up repayment tenure?

The top-up on home loan can be repaid with your existing EMIs within your original home loan tenure. At Tata Capital, we offer a maximum home loan tenure of up to 30 years. You can select the tenure that best fits your budget.

What purposes are allowed for a home loan top-up?

It is a multi-purpose loan and can be used for any purpose. As long as you have an existing Tata Capital home loan, you can apply for it and use it as you see fit.

Can I submit an online application for a home loan top-up?

Yes, you can apply online by using the following steps:Visit the Home Loan Top-Up pageClick on Apply NowSelect Existing CustomerEnter your mobile numberClick on Send OTPSince the top-up loan is a pre-approved loan, you will be shown the details of the loan amount you are eligible for. You can then proceed to apply for it.

What kind of documentation is needed for a home loan top-up?

You need to submit the following documents:Know Your Client (KYC) documents, such as identity and address proofs, including Aadhaar card, Pan card, Voter's ID, Passport, etc.Bank statementsIncome proofAnd other similar documents

Will my credit score affect whether or not I qualify for a home loan top-up?

Yes, your credit score plays a critical role in all your loan applications. To qualify for a top-up on your home loan, you must have a credit score of 750 and above. The higher the credit score, the easier it gets to avail of a top-up on home loan of your preferred amount.

How much does processing a home loan top-up cost?

At Tata Capital, we charge a nominal processing fee of 0.5% of the loan amount + Goods and Services Tax (GST) for all home loans. You can reach out to our home loan customer care service to understand the applicable fees and charges involved in processing the top-up loan.

Can I deduct the interest I pay on a home loan top-up?

Yes, you can deduct the interest paid on the top-up loan and save money spent on tax under Section 24 of the Income Tax Act 1961. A top-up on a home loan is treated like a regular home loan for tax purposes. You can claim income tax deductions on the interest paid on the top-up loan as long as you use the funds for renovation or improvement of the concerned property. Section 24 offers tax deductions of up to Rs 2 lakh on a home loan.

What will happen if I do not make a top-up loan payment?

The repayments towards a top-up on a home loan must be made on time. If you fail to make the payments, you will incur a late penalty fee of up to 2.00% per month over and above the prevailing home loan interest rate. You may also receive legal notice if you are unable to pay the EMIs over a period of time. It is advised to pick a loan amount and tenure that comfortably fits your budget to avoid late payments and hassles later.

होम लोन टॉप अप - ब्याज़ दरें और टैक्स के फ़ायदे

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होमलोन टॉप-अप क्या है?

होम लोन टॉप अप कर्ज़दाताओं द्वारा उपलब्ध करानी जाने वाली एक सुविधा है, जिसके तहत कोई कर्ज़दार अपने मौजूदा होम लोन के ऊपर अतिरिक्त लोन ले सकता है। होम लोन टॉप अप सुविधा केवल मौजूदा होम लोन लेने वालों के लिए है, जो बगैर किसी अतिरिक्त सिक्योरिटी या गारंटी के उपलब्ध है। होम लोन पर टॉप अप लोन एक मल्टी-पर्पस लोन है, जिसका इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

जैसे कि यदि बिल्डर प्रॉपर्टी के शुरुआती बजट को बढ़ा देता है और आपको इस प्राइस गैप को पूरा करने के लिए पैसे की जरूरत होती है, तो आप हाउसिंग लोन के टॉप अप का विकल्प अपना सकते हैं। टाटा कैपिटल के साथ, आप होम लोन टॉप अप ले सकते हैं और अपनी तमाम जरूरतों, जैसे कि फ़र्नीचर खरीदने, अपने घर को रिनोवेट करने और अपने घर के इंटीरियर्स को बदलने के लिए भुगतान कर सकते हैं।

आपको होमलोन टॉप-अप क्यों लेना चाहिए?

होमलोन पर एक टॉप-अप लोन आपको कम ब्याज दरों पर फाइनेंसिंग का लाभ उठाने और अपनी अतिरिक्त फाइनेंसियल आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति देता है। आपको क्यों हाउसिंग लोन टॉप अप लेना चाहिए, इसकी वजहें बताई गई हैं:

अपनी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करें

होम लोन टॉप-अप की धनराशि का फ़ायदा उठाकर, आप अपनी तमाम निजी या व्यावसायिक जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकते हैं। टॉप-अप लोन मल्टी-पर्पस लोन होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके वास्तविक इस्तेमाल पर कोई पाबंदी नहीं है।

वित्त के अन्य स्रोतों मुकाबले कम आरओआई होती है

कई बार, आपको किसी आपातकालीन स्थिति या किसी अन्य कार्य को पूरा करने के लिए पैसे की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे वक्त में टॉप-अप लोन लेना सबसे बेहतर उपाय होता है। होम लोन की टॉप-अप ब्याज दरें आमतौर पर फ़ाइनांसिंग के अन्य अनसिक्योर्ड मोड जैसे पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड्स की तुलना में कम होती हैं।

तीव्र मंजूरी और डिस्बर्सल

होमलोन टॉप-अप्स कर्ज़दाताओं के मौजूदा कस्टमरों को प्रदान किए जाते हैं और आम तौर पर ये प्री-अप्रूव्ड होते हैं। यही वजह है कि कर्ज़दाताओं को होमलोन पर टॉप अप लोन मंजूर करने और उसे प्रदान करने में ज्यादा वक्त नहीं लगता है। इससे सुनिश्चित होता है कि आपको जरूरत के समय वित्त हासिल करने के लिए लंबे वक्त तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

आप इसका इस्तेमाल अपनी जरूरत के हिसाब से करें

हाउसिंग लोन टॉप अप लेने का एक दूसरा फ़ायदा यह है कि आप इसका इस्तेमाल अपनी जरूरतों के हिसाब से कर सकते हैं। आप अपनी उचित जरूरतों के अनुरूप होमलोन टॉप-अप राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं और आपको केवल अपने द्वारा कर्ज़ ली गई धनराशि के लिए ही ईएमआई चुकाने होंगे।

भुगतान करना आसान

आप अपनी तमाम जरूरतों को पूरा करने के लिए होमलोन की टॉप-अप राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं, और फिर आप आसान ईएमआई में राशि को चुका सकते हैं। टॉप-अप लोन की अदायगी से आपके मासिक बजट पर कोई अतिरिक्त बोझ नहीं पड़ता है।

टाटा कैपिटल लोन व्हाट्सएप से सीधे प्राप्त करें

व्हाट्सएप के ज़रिए आवेदन करें

टॉप-अप लोन किसे मिल सकता है?

टॉप अप होमलोन की एलिजिबिलिटी अलग-अलग कर्ज़दाता संस्था के लिए अलग-अलग होती है। इसलिए, आपको अपने होमलोन पर टॉप-अप लेने के लिए संपर्क करने से पहले अपने कर्ज़दाता से अपने होमलोन टॉप-अप की एलिजिबिलिटी की पुष्टि कर लेनी चाहिए। टाटा कैपिटल के टॉप-अप होमलोन लेने के लिए, आपको निम्नांकित एलिजिबिलिटी मानदंडों को पूरा करना होगा:

हमारा मौजूदा ग्राहक होना आपके लिए ज़रूरी होगा। इसका मतलब यह है कि यह ज़रूरी है कि आपने टाटा कैपिटल से हाउसिंग लोन लिया हो

आपके होमलोन भुगतान इतिहास में ईएमआई पर कोई बकाया राशि या डिफ़ॉल्ट्स नहीं दिखानी चाहिए।

आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए,बेहतर होगा कि 750 से अधिक हो।

ध्यान दें कि ग्राहक के प्रोफ़ाइल के आधार पर हमारे होमलोन की टॉप-अप एलिजिबिलिटी अलग-अलग स्थिति में अलग-अलग हो सकती है। अतः,

हमारे साथ होम लोन टॉप अप प्राप्त करने के लिए आपको कुछ अतिरिक्त शर्तें भी पूरी करने की ज़रूरत हो सकती है।

टॉप-अप लोन की गणना कैसे करें?

होम टॉप-अप लोन की गणना आपकी मौजूदा होमलोन राशि, अवधि, क्रेडिट स्कोर और अन्य मिलते-जुलते कारकों के आधार पर की जाती है। अधिकांश ऋणदाता, आपकी निश्चित देयताओं के आय से अनुपात (एफओआईआर) का आकलन करता है, जो लोन के पुनर्भुगतान की आपकी क्षमता का निर्धारण करने के लिए लोन प्रदाताओं द्वारा आमतौर पर उपयोग किया जाने वाला मेट्रिक है।

इसके अलावा, आपको टॉप-अप लोन पर ब्याज दर का भुगतान भी करना होता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर और लोन राशि व अवधि के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।

हमारे ऐप पर होम लोन ब्याज़ कैलकुलेटर आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि टॉप-अप लोन की गणना ज़्यादा बारीकी से कैसे करें।

होमलोन टॉप-अप के लिए आवेदन कैसे करें?

टाटा कैपिटल के होमलोन टॉप अप के लिए आवेदन करना आसान और सुविधाजनक है। आपको केवल इतना करना है कि आप नीचे बताए गए चरणों का पालन करें:

टॉप-अप के लिए आवेदन करें

आप होमलोन टॉप-अप के लिए कैसे आवेदन करना चाहते हैं, चुनें - ऑनलाइन, फ़ोन कॉल के माध्यम से या व्हाट्सएप के माध्यम से।

व्यक्तिगत विवरण

हमें अपने निजी, रोजगार और वित्तीय विवरण के बारे में बताएं।

योग्यता की जांच करें

अपने होमलोन की टॉप अप की एलिजिबिलिटी और होमलोन टॉप अप की ब्याज दर देखें।

टॉप-अप लोन की राशि

होमलोन की उस टॉप-अप राशि का उल्लेख करें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं।

होमलोन के विवरण

अपने मौजूदा होमलोन का विवरण दें।

दस्तावेज़ सबमिट करें

आवश्यक दस्तावेज़ और लगने वाले शुल्क जमा करें।

एक बार जब आप इन स्टेप्स को पूरा कर लेते हैं, तो आपके होमलोन की टॉप-अप राशि सीधे आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी।

आपके लिए और होमलोन प्रॉडक्ट

सरकारी कर्मचारियों के लिए होमलोन

टाटा कैपिटल में, आप कुछ आसान स्टेप्स में सरकारी कर्मचारियों के होमलोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और कम ब्याज दरों पर हाउसिंग फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं।

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सेल्फ-इम्प्लॉइड के लिए होमलोन

टाटा कैपिटल में, आप कुछ आसान स्टेप्स में सेल्फ-इम्प्लॉइड के होमलोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और कम ब्याज दरों पर हाउसिंग फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं।

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महिलाओं के लिए होमलोन

टाटा कैपिटल में, आप कुछ आसान स्टेप्स में महिलाओं के होमलोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और कम ब्याज दरों पर हाउसिंग फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं।

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हमारे ग्राहक क्या कहते हैं हमारे बारे में

मेरी लोन ऋण प्रक्रिया शुरू से अंत तक सरल थी और आपकी टीम के सदस्यों का मार्गदर्शन भी महव्तपूर्ण और उपयुक्त था। मेरी आखिरी बातचीत सूरत शाखा के श्री मनोज पटेल के साथ हुई थी, वे बहुत विनम्र और मददगार रहे।

अनामिका विजयकुमार तिवारी

होमलोन | 20 जून, 2024

हम ग्राहक सेवा के वरिष्ठ अधिकारी श्री प्रवीण सागरे का उनकी विशिष्ट सेवा के लिए हार्दिक आभार व्यक्त करते हैं। ग्राहकों के साथ टेलीफोन पर बातचीत के दौरान उनका व्यवहार और व्यावसायिकता वाकई में उत्कृष्ट रही है। पिछले दो वर्षों में हमने अलग-अलग सेवाओं का उपयोग किया है, फिर भी कोई भी श्री सागरे द्वारा प्रदान की गई क्वालिटी से मेल नहीं खा सका। हम बेहतरीन सेवा से बहुत प्रभावित हैं, इसी कारण हमने टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड से दूसरा होमलोन लेने का फैसला किया है।

अविनाश वसंतभाई भेसनिया

होमलोन | 07 जून, 2024

मैंने होमलोन के लिए टाटा कैपिटल में अप्लाइ किया था और उसे तुरंत मंजूरी मिल गई। प्रक्रिया बहुत आसान थी और पर्याप्त राशि के साथ 20 वर्षों की अवधि के लिए मंजूरी मिल गई।

सुमित वर्मा

होम लोन | 14 मार्च, 2022

सूरत वेसू ब्रांच में मनोज पटेल द्वारा प्रदान की गई सर्विस सहायक थी और उनके सहयोग के कारण ही हम लोन प्राप्त करने में सक्षम हुए।

प्रकाश पाटिल

होमलोन | 23 अगस्त 2024

उत्कृष्ट ए1 सर्विसेज़। ग्राहक डेस्क पर मौजूद महिला बहुत सहयोगशील और मददगार थी, जिससे मेरा काम बगैर किसी समय सीमा के पूरा हो गया। महिला का नाम अमृता पाठक है। भगवान उनका और उनके परिवार को भला करें। टाटा कैपिटल की पूरी टीम को धन्यवाद और आभार।

नंदलाल लाल अरोड़ा

होमलोन | 13 अगस्त 2024

बहुत अच्छी और प्रॉम्प्ट सर्विसेज़, और हमने श्रीमान मनीष से भी बात की है और वह हमेशा हमारे अनुरोध को पूरा करने में हमारी मदद करते हैं। धन्यवाद, सुश्री अपूर्वा शेंडे एवं मनीष पडवाल

फरहंग अहमद अजर

होमलोन | 24 जुलाई, 2024

मैं सर्विस और फोरक्लोज़र लेटर के लिए पहले मिली सहायता से खुश हूं। बहुत बहुत धन्यवाद और अलीशा मैम को उनके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

अक्षय अनिल पवार

होमलोन | 17 जुलाई, 2024

श्री अविनाश को उनके कार्य के प्रति पूरी प्रतिबद्धता के साथ की गई सहायता, मेरे प्रश्नों का स्पष्ट उत्तर देने तथा ग्राहकों की संतुष्टि के लिए निर्धारित समय में कार्य पूरा करने के लिए विशेष धन्यवाद।

हन्ना ग्रेस

होमलोन | 02 जुलाई, 2024

श्री अविनाश, जिन्होंने मेरा मामला हैडल किया, काफी अनुभवी हैं और ग्राहकों की चिंताओं के प्रति विनम्र होते हैं। बहरहाल, टाटा कैपिटल के कुछ उत्पाद दूसरे बैंकों की तुलना में बहुत महंगे हैं!

मोहम्मद शकील उर्रहमान

होमलोन | 28 जून, 2024

अनामिका विजयकुमार तिवारी

होमलोन | 20 जून, 2024

अविनाश वसंतभाई भेसनिया

होमलोन | 07 जून, 2024

सुमित वर्मा

होम लोन | 14 मार्च, 2022

प्रकाश पाटिल

होमलोन | 23 अगस्त 2024

नंदलाल लाल अरोड़ा

होमलोन | 13 अगस्त 2024

फरहंग अहमद अजर

होमलोन | 24 जुलाई, 2024

अक्षय अनिल पवार

होमलोन | 17 जुलाई, 2024

हन्ना ग्रेस

होमलोन | 02 जुलाई, 2024

मोहम्मद शकील उर्रहमान

होमलोन | 28 जून, 2024

अनामिका विजयकुमार तिवारी

होमलोन | 20 जून, 2024

अविनाश वसंतभाई भेसनिया

होमलोन | 07 जून, 2024

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होम लोन | 14 मार्च, 2022

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किफायती आवास ऋण

टाटा कैपिटल में, हम मानते हैं कि हरेक सिंगल व्यक्ति का, चाहे उनका फाइनेंसियल बैकग्राउंड कुछ भी हो, एक घर होना चाहिए जिसे वह अपना कह सकें।

इस विजन के साथ, टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस कम ब्याज दरों पर सस्ते होमलोन प्रदान करता है।

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गृह विस्तार ऋण

साल बीतने और लगाता आपका परिवार बड़ा होने के साथ-साथ, क्या आपका घर छोटा लगता है?

टाटा कैपिटल का होम एक्सटेंशन लोन एक सही समाधान है जिससे आप अपने परिवार को ज्यादा जगह दे सकते हैं जो उन्हें चाहिए।

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सेल्फ-कंस्ट्रक्शन के लिए होमलोन

बना-बनाया घर खरीदने की बजाए, आप एक जमीन खरीद सकते हैं और इसपर अपना घर बना सकते हैं।

सेल्फ-कंस्ट्रक्शन के लिए होमलोन या साधारण रूप से होम कंस्ट्रक्शन लोन एक खास प्रकार का होमलोन है जिसे लोन लेने वाले व्यक्ति को जमीन या प्लॉट पर अपना घर बनाने में मदद करने के लिए दिया जाता है।

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होम लोन टॉप अप

होमलोन टॉप-अप एक ऐसी सुविधा है जो लेंडर्स द्वारा प्रदान की जाती है जिसके अंतर्गत ऋणकर्ता अपने मौजूदा होमलोन पर अतिरिक्त लोन ले सकता है।

होमलोन टॉप-अप सुविधा केवल मौजूदा होमलोन ऋणकर्ता के लिए उपलब्ध है जिसमें किसी अतिरिक्त सिक्योरिटी या गारंटी की जरूरत नहीं होती।

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होमलोन ओवरड्राफ़्ट

कई बार, आपको अपने निजी या बिजनेस खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त फंड की जरूरत हो सकती है।

टाटा कैपिटल के होमलोन ओवरड्राफ्ट की सुविधा के साथ आप होम ओवरड्राफ्ट लिमिट 2 करोड़ रुपए का ले सकते हैं। आप अपनी जरूरत के हिसाब से इस ओवरड्राफ्ट हाउसिंग लोन लिमिट से फंड निकाल सकते हैं और अपनी सुविधा से इसे चुक सकते हैं।

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त्वरित नकद

क्विक कैश लोन एक खास प्री-अप्रूव्ड पर्सनल फाइनेंस टॉप-अप है जो आपके मौजूदा टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (टीसीएचएफएल) लोन से लिंक होता है। यह लोन केवल मौजूदा टीसीएचएफएल होमलोन और होम इक्विटी ग्राहकों के लिए है।

इन खास सुविधाओं के अलावा, इससे दूसरे तरह के फायदे भी मिलते हैं, जैसे तेज प्रॉसेसिंग और बिना दस्तावेज़ों की प्रक्रिया, और ये सभी किसी भी दिन 24*7. अपनी सुविधा से कुछ ही क्लिक्स पर उपलब्ध हो सकते हैं

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बैलेंस ट्रांसफर

होमलोन बैलेंस ट्रांसफर, या होमलोन ट्रांसफर किया जाता है जब आप अपने बकाया होमलोन अमाउंट को अपने मौजूदा लेंडर से किसी नए लेंडर को ट्रांसफर करते हैं।

टाटा कैपिटल होमलोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ, आप अपने बकाए होमलोन बैलेंस को सस्ते ब्याज दरों में ट्रांसफर कर सकते हैं। हमारी होमलोन ब्याज़ दरें 8.75% प्रति वर्ष* की दर से शुरू होती हैं।

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