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रिटायरमेंट सोलूशन्स एंड चाइल्ड प्लैन्स

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सेवानिवृत्ति समाधान प्लान हैं?

रिटायरमेंट प्लान एक ऐसी जीवन बीमा योजना है जिसे किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है। यह एक कॉर्पस अमाउंट बनाने में मदद करता है और पेंशन के रूप में सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय जेनरेट करता है। इसलिए, इसे पेंशन प्लान भी कहा जाता है।

एक बढ़िया पेंशन प्लान:

  • आपके जीवनकाल को बढ़ाता है और इस प्रकार, आपको अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
  • आपके निवेश को सुरक्षित बनाता है
  • इंफ्लेशन से बचने में मदद करता है

विभिन्न प्रकार के प्लान

  • तुरंत एन्युइटी

    चुनी गई भुगतान बारंबारता के अनुसार बकाया में एक स्थिर दर पर ऐन्युइटी का भुगतान तुरंत मिलता है। ऐन्युइटी प्लान की शुरुआत में एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। ये पेंशन प्लान सेवनिवृत्ति के लिए इनवेस्टमेंट प्लॅन्स से कहीं अधिक है। जब आप अपनी रिटायरमेंट फंड जमा कर लेते हैं, तो सेवानिवृत्ति के समय या उसके बाद इन प्लान का उपयोग सबसे अच्छा होता है।

       

सेवानिवृत्ति योजना के चरण

ऐक्युमुलेशन

सेवानिवृत्ति योजना के पहले चरण में आपको पेंशन प्लान में नियमित रूप से योगदान देना होता है। प्रीमियम को आपकी मासिक आय से अलग करना होगा। सेवानिवृत्ति के बाद आपके डिस्पोजल में उपलब्ध कॉर्पस केवल ऐक्युमुलेशन चरण के दौरान पेंशन प्लान में किए गए योगदानों की संख्या पर निर्भर करेगा।

प्रिज़र्वेशन फ़ेज

आयु के साथ आपके खर्चों में भारी रूप से बदलाव आएगा। जीवनशैली में बदलाव से सेवानिवृत्ति के करीब होने पर खर्चों में वृद्धि होती है। प्रिज़र्वेशन फ़ेज सेवानिवृत्ति से 10-15 वर्ष पहले शुरू होता है। प्रिज़र्वेशन स्टेज में, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकताओं का बेहतर विश्लेषण कर सकते हैं। खाते में आवश्यक फंड लेकर, मौजूदा निवेशों की गहन समीक्षा करें।

डिस्ट्रिब्यूशन फ़ेज

डिस्ट्रिब्यूशन फ़ेज तब शुरू होता है जब आपकी नियमित आय बंद हो जाती है। सेवानिवृत्ति योजना का यह अंतिम फ़ेज होता है जब दशकों लंबे लेबर का फल पक रहा है। इस फ़ेज में, आप अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पेंशन प्लान से मासिक आय प्राप्त करना शुरू करते हैं।

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

  • नियमित और गारंटीड आय

    यह चुने गए प्रकार और विकल्पों के आधार पर सेवानिवृत्ति के बाद या निवेश के तुरंत बाद एक नियमित और स्थायी आय प्रदान करता है।

  • आयकर में राहत

    आयकर अधिनियम, 80 की धारा 1961,सीसीसी के अनुसार, पेंशन प्लान में निवेश पर 1.5 लाख रु. की कटौती लागू होती है। इस बात पर ध्यान देना आवश्यक है कि इस कटौती को धारा 80सी से क्लेम नहीं किया जा सकता। इसका मतलब यह हुआ कि धारा 80सी और 80सीसीसी के अंतर्गत क्लेम किया जाने वाला कुल कर राहत 1.5 रुपए से अधिक नहीं हो सकती जिसमें सभी 80-सी योग्य निवेश जैसे ईएलएसएस फंड्स, टैक्स-सेविंग फ़िक्स्ड डिपोजिट्स, पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) इत्यादि शामिल हैं।

  • लाइफटाइम भुगतान

    भुगतान अवधि वह कुल अवधि है जिसके लिए आप सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करते रहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके प्लान में आपको 60 से 75, की आयु तक नियमित आय का भुगतान करने की पेशकश की गई है तो भुगतान अवधि 15 वर्ष है। कुछ प्लान में बीमाकर्ता के जीवन भर के लिए पेंशन का विकल्प होता है। ऐसे मामलों में, भुगतान की अवधि बीमाकर्ता जीवित रहने तक होती है।

  • मृत्य लाभ

    किसी भी दुःखदायी और अप्रत्याशित घटना होने पर, जैसे कि बीमाकर्ता की मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को बीमा फर्म से मुआवजे के रूप में मृत्यु लाभ के रूप में धनराशि मिलती है। इस राइडर के तहत दुर्घटना लाभ भी शामिल करना आम बात है।

  • विविधता विकल्प

    कई रिटायरमेंट प्लान, आपको अपने फंड का एसेट एलोकेशन चुनने की सुविधा देते हैं, जिससे आपको अपने उद्देश्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपने फंड में विविधता लाने की सुविधा मिलती है।

  • बोनस अर्जित करें

    समय के साथ आपका फंड बढ़ता रहे, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ प्लान कुछ वर्षों के बाद हर वर्ष एक बोनस भी देता हैं। इस तरह का प्लान 6वें वर्ष से शुरू होकर हर वर्ष एक बोनस प्रदान करती है।

नोट* ऊपर दी गई विशेषताएं हमारे कॉर्पोरेट एजेंटों द्वारा प्राप्त योजनाओं में दिखाई दे भी सकती हैं और नहीं भी। कृपया अधिक जानने के लिए हमारी योजनाओं और उनकी विशेषताओं की जांच करें।

बाल इंश्योरेंस योजनाएं क्या हैं?

रिटायरमेंट प्लान एक ऐसी जीवन बीमा योजना है जिसे किसी व्यक्ति की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है। यह एक कॉर्पस अमाउंट बनाने में मदद करता है और पेंशन के रूप में सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय जेनरेट करता है। इसलिए, इसे पेंशन प्लान के रूप में भी जाना जाता है। जब आप अपने बच्चे के लिए इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संग्रह राशि का निर्माण कर रहे होते हैं, तो बीमा योजना आपके असामयिक निधन की स्थिति में उस संग्रह को एक सुरक्षा कवच उपलब्ध कराती है। लक्ष्य को पूरा करने से पहले आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, यह योजना आपकी ओर से धन का निवेश कर सकती है और परिपक्वता राशि दे सकती है, जिसे आपने मुख्यतः अपने बच्चे के लिए किया था।

इस प्रकार, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान व्यापक बाल-विशिष्ट वित्तीय उत्पादों का हिस्सा हैं, जिनमें बाल शिक्षा प्लान भी शामिल रहते हैं। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लांस बीमा और निवेश उत्पादों का मेल होते हैं, जो आपके बच्चे के भविष्य की वित्तीय सुरक्षा तय करती हैं। ये प्लांस पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि के रूप में जीवन बीमा का भुगतान करतेहैं।

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लांस आम तौर पर विभिन्न प्रकार के राइडर जोड़ने के विकल्पों के साथ अनुकूलन योग्य होती हैं, जो आपके बच्चे की ख़ास आवश्यकताओं के अनुसार प्लान को बढ़ाती हैं।

सही बाल इंश्योरेंस योजना कैसे चुनें?

सबसे अच्छा बाल शिक्षा प्लान वह है, जो भविष्य में उसके लिए और अधिक दरवाजे खोलती है। अपने बच्चे के लिए सबसे सही बाल बीमा प्लान का चयन करने के लिए प्रत्येक चरण के साथ निम्नांकित बातों पर ध्यान दें:

चरण 1: लक्ष्य और आयु

पहला कदम यह पता लगाना है कि आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कितनी धनराशि अलग रखनी चाहिए। जब आपका बच्चा अभी भी अपना विकास कर रहा हो और अपने शुरुआती शब्द कह रहे हों, तो यह जरा पेंचीदा हो जाता है। हालांकि, सावधानीपूर्वक तैयार करने से लंबे समय में इससे मदद मिलती है। साथ ही, अगर आपके पास अपने बच्चे के भविष्य में निवेश करने के लिए 15 से अधिक वर्ष हैं, तो आप बेहतर ग्रोथ के लिए अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रकार, आपके बच्चे की वर्तमान उम्र इसमें एक भूमिका निभाएगी।

चरण 2: निवेश के विकल्प

बाल शिक्षा प्लान के दो प्रमुख वर्ग हैं - यूलिप और गारंटी वाले प्लान। भले ही गारंटी वाले प्लान सुरक्षित होते हैं, यूलिप आपको अधिक निवेश विकल्प दे सकता है। यदि आप लंबे समय के लिए आक्रामक रूप से निवेश करना चाहते हैं, तो यूलिप बेहतर हैं, क्योंकि आप इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से प्रबंधित कर सकते हैं। एक लंबी अवधि में (प्रायः 10 वर्ष से अधिक) इक्विटी फंड आपके पोर्टफोलियो में अच्छा वैल्यू दे सकते हैं। हालांकि, यदि आप कुछ समय के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं, और लक्ष्य हासिल होने का भरोसा चाहते हैं, तो गारंटीड सेविंग्स प्लान एक बेहतर विकल्प होगा। दोनों प्लान आपको लक्ष्य की सुरक्षा का विकल्प प्रदान करेंगे।

चरण 3: पे आउट विधियों को देखें

उच्च शिक्षा की लागत एक बार में होने वाला खर्च नहीं है, बल्कि आपको फीस और रहने की लागत में वार्षिक धनराशि देनी पड़ सकती है। इस प्रकार, अपने बच्चे के लिए सेविंग प्लान से भुगतान के तरीके की पड़ताल करना बेहतर होता है। निवेश 4G चाइल्ड प्लान सहित यूलिप आपको निवेश के अंतिम कुछ वर्षों में व्यवस्थित रूप से या एकमुश्त पैसे निकालने के विकल्प पेश करता है ।

चरण 4: यूलिप फंड की लागत और पिछले प्रदर्शन को देखें

यूलिप फंड्स के पिछले प्रदर्शन और संबद्ध लागतों से आपको उस रिटर्न के बारे में एक आइडिया मिलेगा जिसकी आप यूलिप प्लान से उम्मीद कर सकते हैं। इन्वेस्ट 4जी जैसे ऑनलाइन चाइल्ड प्लान बहुत कम निवेश खर्च करवाता है।

चरण 5: दावा के निपटारे और अन्य अनुपात को देखें।

दावा निपटारा अनुपात, प्रक्रिया और अन्य वित्तीय अनुपातों को देखे बगैर किसी भी जीवन बीमा प्लान की खरीद की प्रक्रिया पूरी नहीं हो सकती है। जहां दावा निपटारा अनुपात आपको बीमाकर्ता के साथ प्रक्रिया की दृढ़ता के बारे में एक अंदाजा देता है, दूसरे आपको वित्तीय मजबूती के बारे में बताते हैं। उपरोक्त 95% का दावा निपटारा अनुपात भारतीय जीवन बीमा की स्थिति में बढ़िया है।

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

  • बच्चे के लक्ष्य के समर्थन की गारंटी

    चाइल्ड प्लान आपके बच्चे के जीवन में आपकी मौजूदगी के बगैर उसके जीवन के अहम लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करेगा। चाहे वह निवेश के जरिए हो या लाइफ़ कवर के जरिए, लाइफ़ कवर और लक्ष्य सुरक्षा विकल्पों के साथ, अकेले चाइल्ड प्लान आपके बच्चे के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त होता है।

  • निवेश की वृद्धि को बढ़ावा दें

    बाल शिक्षा प्लान लंबी अवधि के निवेशकों के लिए लॉयल्टी एडिशन और अन्य बोनस प्रदान करती हैं। आप जितने लंबे समय तक निवेश करते रहेंगे, आपके फ़ायदे उतने ही बेहतर होते चले जाएंगे।

  • कर लाभ

    बाल इंश्योरेंस योजनाओं के कर लाभ सर्वविदित हैं। आप अपनी कर योग्य आय को रुपये तक कम कर सकते हैं। अगर आप चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं तो हर साल 1.5 लाख अपने बनाएं। प्लान से परिपक्वता और आंशिक निकासी भी कर से मुक्त है। भारत में उच्च शिक्षा के वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की लागत रुपये 5 लाख से रु. 25 लाख रु. तक के बीच कहीं भी हो सकती है। डिग्री, कोर्स, कॉलेज और कोर्स की अवधि के आधार पर, आप इस राशि से भी अधिक खर्च कर सकते हैं।
    इसमें एक उभरती हुई अर्थव्यवस्था की दीर्घावधि की मुद्रास्फीति की अपेक्षा करते हुए शामिल करें, इस 10 से 15 साल बाद आपके पास 20 लाख से रु. 50 लाख तक निकालने को होंगेश। समय और एक उचित आरओआई को ध्यान में रखते हुए, 1 से 2 लाख प्रति वर्ष रुपये के निवेश आपको अपने लक्ष्य के करीब लाने के लिए पर्याप्त होगा।

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