हाउसिंग लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं - बेस रेट और मार्कअप रेट। इन दोनों का कॉम्बिनेशन वही है जो आपको अपने हाउस लोन पर ब्याज के रूप में चुकाना होता है। प्रभावी होम लोन ब्याज दर को बेस रेट और मार्कअप रेट को जोड़कर कैलकुलेट किया जाता है।
जब आप अपना घर खरीदने या बनाने के लिए होम लोन लेते हैं, तो लोन राशि पर हाउसिंग लोन ब्याज दर लगाई जाती है। होम लोन पर ब्याज दर आमतौर पर प्रतिशत के रूप में दिखाई जाती है और संपूर्ण होम लोन अवधि के लिए प्रिंसिपल होम लोन राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
टाटा कैपिटल भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दर प्रदान करता है। हमारी हाउसिंग लोन ब्याज़ दर 8.75% प्रति वर्ष* की दर से शुरू होती है।
साथ ही, आपकी होम लोन एलिजिबिलिटी, आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और कुछ अन्य कारकों के आधार पर हम आपके लिए बेहतर होम लोन ब्याज़ दर तय कर सकते हैं।
इसके अलावा, जब आप टाटा कैपिटल के पास होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको होम लोन पर छिपे हुए शुल्क के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। होम लोन प्रीपेमेंट चार्ज और होम लोन के प्रॉसेसिंग चार्ज से लेकर एमओडीटी चार्ज तक, हम हर खर्चे की जानकारी पारदर्शी तरीके से देते हैं।
होमलोन की मौजूदा ब्याज दरें रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआइ) की वर्तमान बेस रेट (सीबीआर) या बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट (बीपीएलआर) के अनुसार निर्धारित की जाती हैं। इन दरों को आगे आरबीआई द्वारा तय की गई रेपो दर के अनुसार निर्धारित किया जाता है।
टाटा कैपिटल में, आप केवल 8.75% प्रति वर्ष* से शुरू होने वाली शानदार होम लोन ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
हाउसिंग लोन ब्याज़ दर एक ऐसा महत्वपूर्ण कारक है जिस पर आपको होम लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करना चाहिए। आपके होम लोन की ब्याज दर आपको अपने होम लोन पर ब्याज कैलकुलेट करने में मदद करती है, अर्थात वह अतिरिक्त राशि जो आपको प्रिंसिपल होम लोन राशि से अधिक चुकानी होगी।
चूंकि होम लोन हाई-वैल्यू लोन होते हैं जो 15 से 30 वर्षों की अवधि तक चलते हैं, इसलिए किसी हाउस लोन पर लगने वाला कुल ब्याज समय के साथ एक बड़ी राशि बन जाती है। यहां तक कि हाउसिंग लोन ब्याज़ दर में मामूली बदलाव भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। इसीलिए ऋणदाता के लिए होम लोन के लिए आवेदन करते समय होम लोन की ब्याज दरों की जांच करना और उनकी तुलना करना महत्वपूर्ण है।
हाउसिंग लोन पर लगने वाले ब्याज को आमतौर पर प्रत्येक दिन के अंत में बकाया मूल राशि पर कैलकुलेट किया जाता है। लेंडिंग इंस्टीच्यूशन प्रति दिन बकाया लोन राशि लेता है और इसे नई होम लोन ब्याज दर से गुणा करता है।
हाउसिंग लोन की दरें लोन अवधि के दौरान एक जैसी या अलग-अलग हो सकती हैं। परिवर्तनशील हाउसिंग लोन ब्याज़ दर के मामले में, वर्तमान होम लोन ब्याज दर आरबीआई की मौद्रिक नीति के आधार पर निकाली जाती है, जिसमें इसका बेस लेंडिंग रेट और मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) शामिल हैं। आपके होम लोन की दर आपकी क्रेडिट रेटिंग पर भी निर्भर करती है और अलग-अलग लेंडर्स की अलग-अलग हो सकती है।
आप लागू होम लोन दर के आधार पर अपने होम लोन ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:
ईएमआई = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^N-1]
जहां ‘P’ प्रिंसिपल होम लोन राशि है, 'r' वर्तमान होम लोन ब्याज दर है, और 'n' किस्तों की संख्या है जो आपको भुगतान करना है या महीने में लोन अवधि की संख्या है।
हाउसिंग लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं - बेस रेट और मार्कअप रेट। इन दोनों का कॉम्बिनेशन वही है जो आपको अपने हाउस लोन पर ब्याज के रूप में चुकाना होता है। प्रभावी होम लोन ब्याज दर को बेस रेट और मार्कअप रेट को जोड़कर कैलकुलेट किया जाता है।
एलटीवी अनुपात या लोन टू वैल्यू अनुपात, प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य के एवज में दी जाने वाली होम लोन राशि के प्रतिशत को दर्शाता है। एलटीवी अनुपात अधिकतम होम लोन राशि को दर्शाता है जो किसी लेंडर द्वारा आवेदक को प्रदान किया जाता है। यह प्रॉपर्टी के मूल्य के एवज में लेंडर द्वारा उठाए गए जोखिम का मूल्यांकन करता है।
इसलिए, यदि एलटीवी अनुपात अधिक है, तो इसका अर्थ है कि लेंडर द्वारा स्वीकृत राशि अधिक है। और इसलिए, लोन देने में शामिल जोखिम के कारण लेंडर की होम लोन ब्याज दर बढ़ जाती है।
होम लोन ब्याज़ दर निर्धारित करते समय लेंडर कई कारकों पर विचार करते हैं। नीचे होम लोन को प्रभावित करने वाली चीज़ें दी गई हैं
भारत में ब्याज दर:
2016, मेट आरबीआई ने लेंडिंग के लिए गाइडलाइंस की नई सेट की घोषणा की है जिसे मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) कहा जाता है। एमसीएलआर 1 अप्रैल 2016 के बाद ग्रांटेड सभी लोन के लिए लागू किया गया था और पुराने बेस रेट रेजीम को हटा दिया गया।
इसलिए, यदि आपने 1 अप्रैल 2016, के बाद होम लोन लिया है, तो आपकी वर्तमान होम लोन ब्याज दर का निर्धारण एमसीएलआर के अनुसार किया जाएगा। यहां तक कि यदि आपने इस तिथि से पहले अपना होम लोन लिया है, तो आप अपने लोन की लागत के आधार पर इसे एमसीएलआर में स्विच कर सकते हैं, और कुछ कंवर्जन शुल्क लागू होंगे।
रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग रेट या आरएलएलआर, आरबीआई की रेपो दर के अनुसार निर्धारित ब्याज दर है और यह रेपो दर में होने वाले किसी भी बदलाव से सीधे प्रभावित होती है। उदाहरण के लिए, यदि आरबीआई अपनी रेपो दर को कम करता है, तो लेंडर्स द्वारा ली जाने वाली होम लोन ब्याज दर अपने आप कम हो जाती हैं।
रेपो रेट वह दर है जिस पर आरबीआई अन्य कमर्शियल बैंकों को पैसा उधार देता है। आरएलएलआर के अंतर्गत, ऋणकर्ता प्रॉपर्टी लोन ब्याज दर तय करने के लिए लेंडिंग इंस्टीच्यूशन पर निर्भर नहीं है। रेपो रेट के अनुरूप होने के लिए यह ऑटोमैटिक अपडेट (बदलाव के बाद के महीने के पहले दिन) होता है।
लेंडर मुख्य रूप से भारत में दो प्रकार की प्रॉपर्टी लोन ब्याज दरें लगाते हैं - स्थिर ब्याज दरें और फ्लोटिंग ब्याज दरें।
स्थिर होम लोन ब्याज दर के मामले में, होम लोन ब्याज दर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के बावजूद कभी नहीं बदलती है। यदि आपने स्थिर होम लोन ब्याज दर का विकल्प चुना है, तो आपको पूरे लोन अवधि के लिए समान रूप से विभाजित ईएमआई का चुकाना होगा, बीच में कोई अप्रत्याशित बदलाव नहीं होगा।
दूसरी तरफ, फ्लोटिंग होम लोन ब्याज दर के मामले में, होम लोन ब्याज दर मौजूदा बाजार परिदृश्य के अनुसार बदलती रहती है। फ्लोटिंग होम लोन ब्याज दरें लेंडर द्वारा दी जाने वाली परिवर्तनशील बेस रेट पर निर्भर करती हैं, और इसलिए, ये दरें बेस रेट में होने वाले किसी भी बदलाव के साथ ऑटोमैटिक बदल जाती हैं।
*निर्णायक आरओआई क्रेडिट चेक्स, प्रॉपर्टी और अन्य मापदंडों पर आधारित हो सकता है
होम लोन
ग्राहक प्रोफ़ाइल | लोन स्लैब | आरओआई * (%) |
---|---|---|
वैतनिक | कोई भी राशि | 8.75%* से आगे |
स्व नियोजित | कोई भी राशि | 8.75%* से आगे |
गृह इक्विटी
ग्राहक प्रोफ़ाइल | लोन स्लैब | आरओआई * (%) |
---|---|---|
वेतनभोगी/स्व नियोजित | कोई भी राशि | 10.10% से आगे |
12 अप्रैल, 2024 से ऑनबोर्ड हुए ग्राहक.
(रिटेल ग्राहकों के लिए लागू) से प्रभावी | एनआरपीएलआर |
---|---|
अप्रैल 12 2024 | 10.60% |
(कॉरपोरेट ग्राहकों के लिए लागू) से प्रभावी | एनसीपीएलआर |
---|---|
अप्रैल 12 2024 | 9.90% |
इससे प्रभावी | पीएलआर |
---|---|
मार्च 13वीं 2024 | 20.00% |
मार्च 6वीं 2023 | 19.75% |
जनवरी 1ली 2023 | 19.50% |
अक्टूबर 1st, 2022 | 19.25% |
अगस्त 22 रा, 2022 | 18.75% |
जून 15th, 2022 | 18.25% |
मई 16, 2022 | 17.75% |
जनवरी 1st, 2019 | 17.45% |
अक्टूबर 1st, 2018 | 17.15% |
जुलाई 1st, 2018 | 16.85% |
मई 1st, 2018 | 16.65% |
नवंबर 1st, 2015 | 16.50% |
मई 1st, 2015 | 16.65% |
दिसंबर 10th, 2013 | 16.75% |
सितंबर 1st, 2013 | 16.65% |
मार्च 1st, 2013 | 16.40% |
अक्टूबर 1st, 2011 | 16.50% |
जुलाई 1st, 2011 | 16.00% |
अप्रैल 1st, 2011 | 15.50% |
दिसंबर 20th, 2010 | 14.75% |
नवंबर 15th, 2010 | 14.25% |
जनवरी 1st, 2009 | 13.75% |
तिमाही की अवधि के लिए ब्याज़ सारांश की सीमा 4 वित्तीय वर्ष 23-24
उत्पाद | न्यूनतम आरओआई | अधिकतम आरओआई | मध्यम |
---|---|---|---|
होम लोन | 8.40% | 21.54% | 9.32% |
गृह इक्विटी | 7.15% | 22.54% | 10.92% |
नोट्स
होमलोन का प्रोसेसिंग शुल्क होमलोन ऐप्लीकेशन की प्रॉसेसिंग के लिए लेंडर्स द्वारा लगाया जाने वाला एकमुश्त शुल्क है। टाटा कैपिटल में, हम आपके घर के ओनरशिप के खर्चे को कम करने के लिए होमलोन पर बहुत मामूली प्रॉसेसिंग शुल्क लेते हैं। होमलोन के लिए हमारा प्रोसेसिंग शुल्क केवल लोन राशि का 2% + जीएसटी तक ही है।
कई बार, हो सकता है कि आपके पास ज्यादा पैसे हों, और आप अपने होमलोन का प्री-पेमेंट या पार्ट प्री-पेमेंट करना चाहते हैं। फोरक्लोज़र शुल्क, जिसे होमलोन प्री-क्लोज़र शुल्क भी कहा जाता है, लेंडर्स द्वारा तब लगाया जाता है जब ऋणकर्ता अपने होमलोन का प्री-पेमेंट करना चाहते हैं। जब आप अपने होमलोन को अपनी फंड्स से प्री-पे करते हैं तो टाटा कैपिटल में हम कोई होमलोन प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लगाते हैं।
आपके होम लोन ईएमआईज़ में चूक होने या डिफॉल्ट होने से ईएमआई भुगतान में देरी हो सकती है। यह आम तौर पर आपके बैंक खाते में अपर्याप्त फंड्स होने के कारण होता है। ईएमआई भुगतान में देरी करने पर आपका लेंडर भारी जुर्माना और अतिरिक्त होम लोन शुल्क लगा सकता है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो सकता है। टाटा कैपिटल में हम चूक की राशि पर 2.36% प्रति माह (जीएसटी सहित) की दर से शुल्क लगाते हैं।
यदि कोई ऋणकर्ता अपने होम लोन पर चूक करता है, तो हो सकता है कि लेंडर को भुगतान कराने के लिए कलेक्शन एजेंसी की सेवाएं लेनी पड़े। ये कलेक्शन एजेंसियां अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेती हैं, जो लेंडर ऋणकर्ता पर लगाता है।
जब कोई ऋणकर्ता होम लोन सैंक्शन के लिए अपनी प्रॉपर्टी के दस्तावेज जमा करता है, तो लेंडर उन्हें कानूनी सत्यापन के लिए भेजता है। लेंडर इस सत्यापन के लिए शुल्क लगा सकता है, और इसलिए, यह ऋणकर्ता पर कानूनी होम लोन शुल्क लगा सकता है।
हाउसिंग लोन प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोजर शुल्क और कानूनी शुल्क के अलावा, लेंडर कुछ विविध होम लोन शुल्क और प्रभार लगा सकते हैं। इनमें होम लोन रजिस्ट्रेशन शुल्क, होम लोन के लिए एमओडी शुल्क, पीडीसी शुल्क, लोन कैंसिलेशन शुल्क, चेक बाउंस शुल्क, अकाउंट मेंटिनेंस शुल्क और होम लोन के लिए एनओआई शुल्क शामिल हो सकते हैं। लेंडर के पास होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको सभी होम लोन शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए।
टाटा कैपिटल में, हम कम होम लोन ब्याज़ दर पर कस्टमाइज्ड होम फाइनेंसिंग सॉल्युशन प्रदान करते हैं। हमारे होम लोन आपको एक नई प्रॉपर्टी खरीदने, अपने मौजूदा घर का विस्तार करने या रिनोवेट करने, कंस्ट्रक्शन के लिए जमीन खरीदने, अपने होम लोन बैलेंस राशि को कम हाउसिंग लोन दरों में ट्रांसफर करने, और भी बहुत कुछ करने के की सुविधा देते हैं।
इसके अलावा, हम होम लोन के लिए बहुत मामूली प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं और आपको बहुत अधिक औपचारिकताओं या अत्यधिक पेपरवर्क से परेशान नहीं करते हैं। टाटा कैपिटल में आप केवल 8.75% प्रति वर्ष* से शुरू होकर, सस्ते होम लोन रेट्स पर होम लोन ले सकते हैं।
इतना ही नहीं! टाटा कैपिटल होम लोन में आपको अपनी सुविधा और चुकौती क्षमता के अनुसार अपनी लोन राशि, अवधि और ईएमआई प्लान चुनने की सुविधा है। कम ब्याज दरों और होम लोन शुल्कों के अलावा, हम आसान पात्रता मानदंड, त्वरित लोन प्रोसेसिंग और फंड्स का त्वरित डिस्बर्सल सुनिश्चित करते हैं।
ऋणदाता आपके होमलोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए कई कारकों पर विचार करते हैं। इनमें शामिल हैं:
टाटा कैपिटल भारत में सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है। हमारी होम लोन दरें मात्र 8.75%* प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
पूर्व-भुगतान से तात्पर्य होमलोन की राशि को इसके कार्यकाल के पूरा होने से पहले चुकाने से है। जब आप अपने होमलोन का पूर्व भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता को उनके ब्याज आय का नुकसान होता है। इस नुकसान को कवर करने के लिए वे पूर्व-भुगतान शुल्क लगाते हैं। यह शुल्क प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और पूर्व भुगतान के समय कुल बकाया राशि पर लगाया जाता है।
जब आप अपने स्वयं के धन का उपयोग करके अपना होमलोन चुकाते हैं तो टाटा कैपिटल में हम कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लेते हैं। हालाँकि, यदि आप किसी और के धन का उपयोग करके अपना होम लोन प्रीपेमेंट करते हैं, तो आपको इसके लिए मामूली प्रीपेमेंट शुल्क देना पड़ सकता है।
हां। आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुनकर अपने होम लोन को कम ब्याज दर ऑफ़र करने वाले नए ऋणदाता को स्विच कर सकते हैं। हालाँकि, यह सुविधा भारत में सभी होम लोन ऋणदाताओं द्वारा प्रदान नहीं की जाती है। टाटा कैपिटल के साथ, आप अत्यधिक प्रतिस्पर्धी होम लोन दरों का आनंद ले सकते हैं, जो केवल 8.75%* प्रति वर्ष से शुरू होती है। आप अपने बकाया होम लोन बैलेंस को किसी अन्य ऋणदाता से बहुत मामूली शुल्क पर हमें स्थानांतरित कर सकते हैं।
सरकारी मानदंडों के अनुसार सभी होम लोन दरों और शुल्कों पर 18% का वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) लागू होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने रुपये 1 करोड़ का होम लोन 1% प्रोसेसिंग शुल्क पर लिया है, तो आपके होम लोन की प्रोसेसिंग फीस रु. 1 लाख होगी और आपको इस पर रुपये 18,000 का जीएसटी देना होगा। तो, आपका कुल प्रोसेसिंग शुल्क 1,18,000. हो जाएगा. जीएसटी ने घर खरीदने वालों के लिए होम लोन थोड़ा महंगा कर दिया है।
टाटा कैपिटल से होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:
होम लोन से जुड़े शुल्कों में प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क, कानूनी शुल्क, ईएमआई बाउंस शुल्क और संग्रह शुल्क सहित अन्य शामिल हैं।
टाटा कैपिटल में, हम अत्यधिक सस्ती ब्याज दरों और बहुत मामूली शुल्क पर होम लोन देते हैं। हमारी होम लोन की ब्याज दरें मात्र 8.75%* प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसके अलावा, आप अपनी आयु, मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर होम लोन की ब्याज दरों पर सबसे अच्छा डील सुरक्षित कर सकते हैं। होम लोन दरों पर मोल-भाव करने के लिए आप हमारे टोल-फ्री नंबर डायल करके या अपनी निकटतम टाटा कैपिटल शाखा में जाकर हमारे कस्टमर केयर एग्ज़ीक्यूटिव से संपर्क कर सकते हैं।
हां। आप आयकर अधिनियम की धारा 1961. के धारा 24 तहत कर कटौती के रूप में अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज का दावा कर सकते हैं। इस धारा के तहत अधिकतम कर लाभ 2 लाख रुपये का है। इसके अतिरिक्त, आप धारा 80सी के तहत कर कटौती के रूप में अपनी संपत्ति के लिए भुगतान की गई स्टांप ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क का भी दावा कर सकते हैं। यह धारा एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख है।
आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपके होम लोन की ब्याज दर को निर्धारित करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं, जो आपको कम होम लोन दरों के लिए पात्र बनाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या अधिक है, तो आप सर्वोत्तम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
पूर्व-अनुमोदित होम लोन आमतौर पर कम ब्याज दरों और शुल्कों के साथ आते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये लोन टाटा कैपिटल द्वारा अनुमोदित संपत्तियों को ख़रीदने के पात्र घर खरीदारों को दिए जाते हैं। पूर्व-अनुमोदित होम लोन के लिए अपनी पात्रता की जांच करने के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं या अपनी निकटतम टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं।