What are the various EMI options for a Loan Against Property?

Tata Capital offers two loans against property EMI options- 1. Standard EMI PlanThe standard EMI plan allows you to pay fixed EMI amounts every month throughout your loan duration. This is an excellent option if you have a stable and predictable income. The standard EMI allows you to plan and budget efficiently.2. Step Up Flexi EMI PlanThe step-up flexi EMI plan lets you start EMI payments with a low amount and gradually increase the amount you pay each month over the loan tenure. This option works well if you have an income expected to increase gradually over the years. It allows you to manage your cash flow each month efficiently.

How can I select the best EMI option for my Loan Against Property?

To choose the best loan against property EMI option, you must consider your income level and affordability for a comfortable repayment tenure.With Tata Capital, you can choose between our standard EMI plan and the step-up Flexi EMI plan. If you have a stable income, you can choose the standard EMI plan to keep your EMIs fixed throughout the duration. Alternatively, if you're expecting a gradual income increase in the future, the step-up Flexi plan will allow you to increase your EMIs later and manage your finances efficiently.

Can I modify my EMI option during the Loan Against Property's term?

You can modify your loan against property EMI options during the loan's term in three ways. 1. Switch from standard to step-up flexi EMI plan- If you face difficulties repaying a fixed amount each month, you may switch to our step-up Flexi plan to pay smaller amounts initially and gradually increase them over time. This way, you can align your EMI payments with the growth in your income.2. Make prepayments - You can prepay up to 25% of your loan in a maximum of two payments after a 12-month lock-in period. You can use this option to your advantage, as when you repay a part of your loan, the interest rate and EMI amount is recalculated based on the new outstanding principal amount. This can significantly reduce your EMI payments.3. Request loan restructuring - You can request a tenure extension by providing valid reasons and documentation and paying the switch fee charges. The switch fee charges are calculated based on the per cent reduction you seek in interest rates. If approved, this will restructure your loan tenure and EMI options.

Are there any prepayment penalties with the EMI options?

There are some charges for applying for prepayment of a loan against property. Here are some factors to consider-1. There is a 12-month lock-in period after the loan has been approved. During this period, you would not be able to make any prepayments.2. After the first 12 months, you may prepay up to 25% of your outstanding loan amount without penalty. This payment may be made in 2 trenches, meaning you can make a maximum of two payments. The total amount of these payments must be equal to or less than 25% of the loan amount.3. If you wish to prepay more than 25% of the loan or prepay it in full, 4% foreclosure charges will be applied to the outstanding amount.

Are there any other fees or charges associated with the EMI options?

These are charges related to your loan against property EMI options-1. Penal interest - It is a penalty you have to pay if you lapse on an EMI payment or default on the repayment schedule. This charge is calculated on the overdue EMI amount. The penal interest may be up to 3% of the overdue amount.2. Mandate rejection charges- If your bank account does not have an active mandate and your EMI is rejected, you must pay rejection service charges of Rs. 450 monthly until a mandate is linked to the account.

Is there any advantage to selecting a higher EMI amount for my Loan Against Property?

There are several advantages of selecting a loan against property EMI options that allow for faster repayment of loans. 1. Quicker loan repayments - When you pay a higher EMI amount each month, it accelerates your loan repayment. As a result, you would become debt-free sooner.2. Reduced total interest amount- The monthly interest rate is calculated on the outstanding loan balance. With a higher EMI, you repay larger portions of your loan, leaving smaller loan balances. This means the total interest amount you pay would reduce with higher EMIs.3. Reduced financial burden- Of Course, higher EMIs mean larger financial commitment each month. However, the long-term financial burden is significantly lesser since the loan is repaid quicker.

Can I change between EMI options during the payback period?

Yes, you can change EMI options during the loan payback period. There are three ways to do this-1. Change your EMI plan from standard to flexi or vice versa.2. Make prepayments to get your EMI recalculated.3. Request interest restructuring

How can I apply for a Loan Against Property with a customised EMI?

You can apply for a customised loan against the property EMI option in two ways.1. Choose the step-up flexi EMI plan, which allows you to start with smaller EMI payments and gradually increase them.2. Use the loan calculator to customise your loan tenure and determine the EMI option that aligns with your repayment capability.

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मानक EMI योजना

मानक EMI प्लान आपको आपकी निश्चित अवधि के लिए लगातार ब्याज के साथ मूलधन राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है।

संपूर्ण लोन अवधि के लिए ईएमआई राशि समान रहती है, यदि आपकी आय समान है तो यह आदर्श है।

स्टेप अप फ्लेक्सी EMI योजना

इस पुनर्भुगतान विकल्प से आप लोन अवधि की शुरुआत में कम ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं और अपनी आय में वृद्धि के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

इनकम फ़्लो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है यदि आपकी आय में नियमित अंतराल पर वृद्धि की उम्मीद है तो यह आदर्श है।

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टाटा कैपिटल लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ईएमआई के दो विकल्प ऑफ़र करता है-

1. मानक ईएमआई योजना

मानक ईएमआई योजना आपकी पूरी लोन अवधि के दौरान हर महीने निश्चित ईएमआई राशियों का भुगतान करने की अनुमति देती है। अगर आपके पास स्थिर और अनुमान-योग्य आय है, तो यह एक बेहतरीन विकल्प है। मानक ईएमआई से आप कार्यकुशलता से योजना बना सकते हैं और बजट बना सकते हैं।

2. स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना

स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना से आप कम राशि के साथ अपने ईएमआई भुगतान शुरू कर सकते हैं और हर महीने लोन अवधि के दौरान भुगतान की जाने वाली राशियों को लोन अवधि के दौरान धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। अगर आपको आगे के वर्षों में आय में धीरे -धीरे बढ़ोतरी होने की उम्मीद है, तो यह विकल्प बेहतर कार्य करता है। इससे आप हर महीने अपने कैश फ़्लो को कार्यकुशलता से प्रबंधित कर सकते हैं।

प्रॉपर्टी लोन ईएमआई के सबसे अच्छे विकल्प को चुनने के लिए, आपको अपनी आय के स्तर पर और पुनर्भुगतान की सुविधाजनक अवधि के लिए वहनीयता पर विचार करना चाहिए।

टाटा कैपिटल के साथ, आप हमारी मानक ईएमआई योजना और स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना क बीच चुन सकते हैं। अगर आपकी आय स्थिर है, तो आप पूरी अवधि के दौरान ईएमआई को नियत बनाए रखने के लिए मानक ईएमआई योजना चुन सकते हैं। इसके बजाय, अगर आपको भविष्य में अपनी आय में धीरे-धीरे बढ़ोतरी होने की उम्मीद है, तो स्टेप-अप फ़्लेक्सी योजना स आप अपनी ईएमआई बाद में बढ़ा सकते हैं और अपने फ़ाइनेंस को कार्यकुशलता से मैनेज कर सकते हैं।

आप लोन की अवधि के दौरान अपने लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ईएमआई विकल्प में तीन तरीकों से बदलाव कर सकते हैं।

1. स्टैंडर्ड से स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना पर स्विच करें- अगर आपको हर महीने परिवर्तनशील राशि का पुनर्भुगतान करने में परेशानियों का सामना करना पड़ रहा है, तो आप शुरुआत में कम राशि का भुगतान करने और समय के साथ धीरे-धीरे उसे बढ़ाने के लिए हमारी स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना चुन सकते हैं। इस तरह, आप अपनी आय में बढ़ोतरी के साथ अपने ईएमआई भुगतानों को संगत बना सकते हैं।

2. पूर्व-भुगतान करें - आप 12 महीने की लॉक-इन अवधि के बाद अधिकतम दो भुगतानों में अपने लोन की अधिकतम 25% राशि का पूर्वभुगतान कर सकते हैं। आप इस विकल्प का इस्तेमाल अपने लाभ के लिए कर सकते हैं, क्योंकि जब आप अपने लोन के एक हिस्से का पुनर्भुगतान करते हैं, तो नई बकाया राशि के आधार पर ब्याज दर और ईएमआई राशि की फिर से गणना की जाती है। इससे आपका ईएमआई भुगतान काफ़ी कम हो सकता है।

3. लोन पुनर्गठन का अनुरोध करना - आप मान्य वजहें और दस्तावेज़ प्रदान करके और स्विच करने के शुल्क व प्रभारों का भुगतान करके अवधि बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। स्विच शुल्क प्रभारों की गणना उन ब्याज दरों में प्रतिशत कमी के आधार पर की जाती है, जिसे आप चाहते हैं। स्वीकृति मिल जाने पर, इससे आपकी लोन अवधि और ईएमआई पुनर्संरचित हो जाएगी।

प्रॉपर्टी पर लोन के पूर्व-भुगतान के लिए आवेदन करने के लिए कुछ शुल्क है। विचार करने के लिए कुछ कारक यहां दिए गए हैं-

1. लोन को मंज़ूरी मिल जाने के बाद 12-महीने की लॉक-इन अवधि होती है। इस अवधि के दौरान, आप कोई भी पूर्व-भुगतान नहीं कर सकते हैं।

2. शुरुआती 12 महीनों के बाद, आप अपनी बकाया लोन राशि के अधिकतम 25% भाग का पूर्व-भुगतान दंड के बिना कर सकते हैं। यह भुगतान 2 हिस्सों में किया जा सकता है, जिसका मतलब यह है कि आप अधिकतम दो भुगतान कर सकते हैं। इन भुगतानों की कुल राशि लोन राशि के बराबर या 25% से कम होनी चाहिए।

3. अगर आप लोन की 25% से अधिक राशि का पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं या उसका पूरी तरह पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं, तो बकाया राशि पर 4% फ़ोरक्लोज़र शुल्क लागू होंगे।

टाटा कैपिटल प्रॉपर्टी ईएमआई विकल्प पर एक परिवर्तनशील लोन प्रदान करता है: स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना। जब आप इस योजना को चुनते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई राशि, धीरे-धीरे बढ़ते हुए लोन की अवधि की अंत में समय के साथ बदलती जाती है। इस योजना से आपको अपनी ईएमआई भुगतानों को भविष्य में आपकी आय में होने वाली अपेक्षित बढ़ोत्तरी के साथ अनुकूलित करने में सहायता मिलती है।

फ़्लेक्सी योजना के अलावा, अगर किसी भी स्थिति में आप निश्चित ईएमआई राशियों का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आप अपने लोन की अवधि के दौरान लोन पुनर्गठन का विकल्प भी चुन सकते हैं। जब आप लोन पुनर्गठन के लिए अनुरोध करते हैं, तो आपको आवश्यक दस्तावेज़ सबमिट करने होंगे और ऐसे अनुरोध के लिए मान्य कारण देने होंगे। इसके आधार पर, आपको आपकी लोन अवधि का विस्तार करने का विकल्प दिया जा सकता है, जिससे आपके ईएमआई विकल्प भी परिवर्तित हो जाएंगे।

ये आपके प्रॉपर्टी पर लोन ईएमआई विकल्पों से संबंधित शुल्क हैं-

1. दंड ब्याज- इस दंड का भुगतान आपको तब करना होता है, जब आप ईएमआई भुगतान में चूक करते हैं या पुनर्भुगतान शेड्यूल में डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं। इस प्रभार की गणना अतिदेय ईएमआई राशि पर की जाती है। यह दंड ब्याज अतिदेय राशि का अधिकतम 3% तक हो सकता है।

2. मैंडेट अस्वीकार होने के प्रभार- अगर आपके बैंक खाते में कोई सक्रिय मैंडेट नहीं हो और आपका ईएमआई अस्वीकार हो जाती है, तो आपको खाते से मैंडेट के लिंक हो जाने तक हर महीने 450 रु. मैंडेट अस्वीकृति सेवा शुल्क का भुगतान करना आवश्यक होगा।

प्रॉपर्टी पर लोन ईएमआई विकल्प चुनने के कई लाभ हैं, जिनसे आप लोन का तेज़ी से पुनर्भुगतान कर सकते हैं।

1. ज़्यादा तेज़ी से लोन पुनर्भुगतान - जब आप हर महीने अधिक ईएमआई राशि का भुगतान करते हैं, तो इससे आपका लोन रीपेमेंट अधिक तेज़ी से होता है। इसके परिणामस्वरूप, आप ज़्यादा जल्दी लोन से मुक्त हो जाएंगे।

2. ब्याज की कुल राशि कम होना- मासिक ब्याज दर की गणना बकाया लोन बैलेंस पर की जाती है। अधिक ईएमआई के ज़रिए आप अपने लोन के छोटे बैलेंस को छोड़कर बड़े हिस्सों का पुनर्भुगतान करते हैं। इसका मतलब यह है कि आप ब्याज की जिस कुल राशि का भुगतान करते हैं, वह बड़ी ईएमआई के द्वारा कम हो जाएगी।

3. वित्तीय बोझ कम होना- निश्चित रूप से, बड़ी ईएमआई का मतलब होगा हर महीने ज़्यादा वित्तीय प्रतिबद्धता। हालांकि, चूंकि लोन का पुनर्भुगतान ज़्यादा तेज़ी से होता है, इसलिए लंबे समय का वित्तीय बोझ काफ़ी कम हो जाता है।

हां, आप लोन पुनर्भुगतान अवधि के दौरान ईएमआई विकल्प को बदल सकते हैं। ऐसा करने के तीन तरीके हैं-

1. अपनी ईएमआई योजना को स्टैंडर्ड से फ़्लेक्सी में और इसके विपरीत बदलना।

2. अपनी ईएमआई की पुनर्गणना के लिए पूर्व-भुगतान करना।

3. ब्याज के पुनर्गठन का अनुरोध करना

आप कस्टमाइज़्ड प्रॉपर्टी पर लोन ईएमआई विकल्प के लिए दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं।

1. स्टेप-अप फ्लेक्सी ईएमआई योजना चुनना, जिससे आप छोटे ईएमआई भुगतानों से शुरुआत कर सकते हैं और उन्हें धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

2. अपनी लोन अवधि को कस्टमाइज़ करने और ऐसे ईएमआई विकल्प जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुकूल है को तय करने के लिए लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें।

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