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टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम

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होल लाइफ कवरेज के लिए विकल्प (100 वर्ष तक के लिए)
लाइफ स्टेज ऑप्शन के साथ अहम कामयाबी पर कवर बढ़ाने का ऑप्शन

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अप्रत्याशित भविष्य को अपने परिवार के स्वास्थ्य के लिए रूकावट न बनने दें. टर्म इंश्योरेंस लाइफ़ की अनिश्चितताओं का सामना करने और अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करने में सहायता कर सकता है. अपने प्रियजन के कल की सुरक्षा करने के लिए अपने माइलस्टोन टर्म प्लान को सौंपें.

अस्वीकरण: टाटा कैपिटल लिमिटेड (“टीसीएल”) जिसका लाइसेंस नंबर CA0896 और जो 21-जनवरी-2027 तक मान्य है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, कोटक महिंद्रा लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड,&nbspआईएफ़एफ़सीओ टोक्यो जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और; स्टार हेल्थ एंड अलाइड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के कंपोज़िट कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य करती है। कृपया ध्यान दें कि टीसीएल जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है न ही इंश्योरर के रूप में कार्य करता है। जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों; के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया सेल पूरी करने से पहले इंश्योरेंस कंपनी के सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें। इंश्योरेंस खरीदने के लिए भागीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है।

टीसीएल का पंजीकृत कार्यालय टाटा कैपिटल लिमिटेड 11वीं मंजिल, टावर ए, पेनिनसुला बिजनेस पार्क, गणपतराव कदम मार्ग, लोअर परेल, मुंबई 400013 में है।

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टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक के परिवार को पूर्वनिर्धारित राशि केवल तभी मुहैया करती है जब एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान उनकी मृत्यु हो जाए। बीमित व्यक्ति यदि पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं तो कोई दावा नहीं किया जा सकता। मूल रूप से यह पॉलिसी एक पूर्वनिर्धारित समय के लिए सक्रिय रहती है और बाजार में उपलब्ध किफायती पॉलिसियों में से एक है।

प्रमुख विशेषताएं और लाभ

किफायती प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मिलने वाली कवरेज की प्रकृति के अनुसार टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम बहुत ही किफायती होते हैं। कोई भी व्यक्ति बहुत कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज का लाभ उठा सकता है। युवा उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की भी सलाह दी जाती है क्योंकि बुजुर्गों को बीमारियों का खतरा अधिक होता है और उन्हें अधिक कवरेज चाहिए होता जिससे प्रीमियम अधिक हो जाता है।

कर बचत में मदद

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का एक बड़ा फायदा यह होता है कि आपको टैक्स बचाने में मदद मिलती है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत रु. 1.5 लाख है। आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मृत्यु/परिपक्वता भी कर से मुक्त है।

राइडर जोड़ने का विकल्प

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आप राइडर्स के रूप में अतिरिक्त कवरेज जोड़ सकते हैं जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवरेज की सीमा बढ़ाने में मदद करते हैं। अतिरिक्त प्रीमियम के बदले टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ा जा सकता है। सामान्य रूप से चुने गए कुछ जीवन बीमा राइडर्स में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, एक्सीडेंटल टोटल एंड पर्मानेंट डिसैबिलिटी, क्रिटिकल इलनेस राइडर, प्रीमियम राइडर का वेबर आदि शामिल हैं।

वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को प्योर प्रोटेक्शन प्लान के रूप में जाना जाता है जो कवरेज अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के अप्रत्याशित निधन के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा मुहैया करने में मदद करती है। बीमित व्यक्ति का असामयिक निधन होने पर नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाएगा जिससे बीमित व्यक्ति के न होने पर उसके परिवार के सदस्यों की वित्तीय आवश्यकता पूरी करने में मदद हो सकती है।

नोट* ऊपर दी गई विशेषताएं हमारे कॉर्पोरेट एजेंटों द्वारा प्राप्त योजनाओं में दिखाई दे भी सकती हैं और नहीं भी। कृपया अधिक जानने के लिए हमारी योजनाओं और उनकी विशेषताओं की जांच करें।

सावधि और बचत और निवेश जीवन बीमा के बीच अंतर

लाइफ इंश्योरेंस की रूप में, ज्यादातर लोग इस बात से वाकिफ होते हैं कि टर्म इंश्योरेंस और इनवेस्टमेंट प्लान लाइफ कवर देते हैं। यद्यपि, ये दोनों अलग-अलग जरूरतों के लिए हैं। जहां टर्म प्लान सुरक्षा की जरूरत को पूरा करते हैं, वहीं इनवेस्टमेंट प्लान बचत की जरूरत की पूर्ति करते हैं। जब आप लाइफ इंश्योरेंस की प्रत्येक श्रेणी से संबंधित अंतरों, विशेषताओं और अपनी जरूरतों को जान लेते हैं, तो आप अपने लिए उचित प्लान चुनने में सक्षम हो जाते हैं। ये कारक आपको सबसे बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में मदद कर सकते हैं या टर्म इंश्योरेंस और इनवेस्टमेंट प्लान का तुलनात्मक विश्लेषण कर सकते हैं।

यहां दोनों के बीच अंतर के मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

कवर

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान विशुद्ध लाइफ कवर देता है। यह एक सामान्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करता है। यदि टर्म से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो कोई मैच्योरिटी बेनिफिट (परिपक्वता लाभ) नहीं मिलता। एक इनवेस्टमेंट प्लान जीवन बीमा के साथ-साथ बचत के विकल्प भी देता है। दुर्भाग्य से मृत्यु होने पर आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है। यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आपको मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है।

कीमत

चूंकि टर्म प्लान कोई रिटर्न नहीं देता और केवल जोखिम कवर प्रदान करता है, इसलिए यह किफायती होता है। दूसरी ओर, इनवेस्टमेंट प्लान लॉयल्टी के साथ मैच्योरिटी बेनिफिट देता है। ये अतिरिक्त विशेषताएं एंडोमेंट पॉलिसी को और अधिक महंगी बनाती हैं।

बीमा राशि

टर्म इंश्योरेंस प्लान में बीमात राशि सबसे अधिक होती है। इसका कारण है कि यह आपकी सुरक्षा की जरूरत पूरा करते हुए केवल जोखिम कवर मुहैया करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में इन्वेस्टमेंट प्लान में बीमा राशि कम होती है। इसका कारण है एंडोमेंट प्लान बचत आवश्यकता को पूरा करता है। आपको बीमा राशि तो कम मिलती है, लेकिन आपको मैच्योरिटी बेनिफिट भी मिल जाता है।

कवर का लक्ष्य

टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उद्देश्य है केवल आपके निधन के मामले में आपके नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना। यह राशि आपके घरेलू व्यय और बकाया ईएमआई चुकाने के लिए आय के प्रतिस्थापन के रूप में काम कर सकती है। यदि परिवार का कोई सदस्य आप पर आश्रित है तो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना जरूरी होता है। इनवेस्टमेंट प्लान का उद्देश्य है आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने में आपकी सहायता करना। यह गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है और भविष्य की बचत जरूरतों को पूरा करता है। इनवेस्टमेंट प्लान के बारे में यहां और जानें।

पेआउट विकल्प

टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के निधन हो जाने पर नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त या समान किस्तों में या दोनों के संयोजन में बीमा राशि मिलती है। पॉलिसीधारक के पास अपने परिवार की जरूरतों के आधार पर भुगतान विकल्प को कस्टमाइज करने का विकल्प होता है जो एकमुश्त, मासिक या दोनों का संयोजन हो सकता है। इनवेस्टमेंट प्लान में, भुगतान या तो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के निधन पर या पॉलिसी अवधि के पूरा होने पर मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में एकमुश्त होता है।

टर्म प्लान के प्रकार

भारत में ज्यादातर बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला डिफॉल्ट लाइफ इंश्योरेंस कवरेज एक लेवल टर्म प्लान है। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का सबसे सामान्य प्रकार है। इस प्रकार के प्लान में, पॉलिसी की शुरुआत में चुनी गई बीमा राशि संपूर्ण पॉलिसी अवधि में स्थिर रहती है। लेवल टर्म प्लान लेते समय आपकी उम्र जितनी कम होगी आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा।

इस प्रकार का प्लान पॉलिसी अवधि में विशिष्ट बिंदुओं पर आपकी बीमा राशि को बढ़ाने की सहूलियत देती है। इस वृद्धि की दर पूर्वनिर्धारित होती है। ऐसा प्लान बढ़ती कीमतों के साथ चलने और यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा विकल्प है कि मुद्रास्फीति के बाद आपके परिवार के पास पर्याप्त धन है। यदि आपको लगता है कि भविष्य में अपनी वित्तीय देयता बहुत बढ़ जाने वाली है तो इनक्रीजिंग टर्म पॉलिसी आपके लिए सबसे बढ़िया है। ऐसे टर्म प्लान की अवधि आमतौर पर दूसरे टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक होती है।

इनक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, इस मामले में, आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ बीमा राशि में पूर्व निर्धारित दर से कमी होती है। यह इस विचार पर आधारित है कि आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ, आपकी देनदारियां कम होंगी और ऊंची बीमा राशि की जरूरत भी पड़ेगी। यदि आपने लोन या मॉर्गेज लिया है और निकट भविष्य में इसे चुकाने की उम्मीद करते हैं तो यह आपके लिए बहुत ही बढ़िया है।

टर्म प्लान का एक नया और बहुत लोकप्रिय प्रकार, प्रीमियम प्लान का रिटर्न, आपको सेवींग कंपोनेंट देता है, जो आम तौर पर टर्म प्लान में नहीं मिलता। आपकी पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाने पर मैच्योरिटी डेट तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम आपको लौटा दिए जाते हैं। प्रीमियम तभी लौटाया जाता है जब आपने पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम न किया हो।

कनवर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐसी पॉलिसी है जिसे बाद के चरण में किसी दूसरे इंश्योरेंस प्लान में परिणत किया जा सकता है; जैसे कि, होल लाइफ प्लान या एंडोमेंट प्लान। यदि आपको उम्मीद है कि आगामी वर्षों में आपकी वित्तीय प्राथमिकताएं बदल जाएंगी, तो आप इस प्रकार के टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। जैस, यदि आप वर्तमान में रिस्क-अवर्स हैं, लेकिन इस संदर्भ में अधिक लोचशील होने की उम्मीद करते हैं, तो आप ऐसा टर्म प्लान चुन सकते हैं जिसे होल लाइफ प्लान में बदला जा सकता है।

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हम जानते हैं कि आपके लिए आपके परिवार की खुशी कितनी अहम है और आप उनके लिए कितनी मेहनत करते हैं। लाइफ प्रोटेक्शन कवर लेकर अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना भी उतना ही अहम है।

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आपने अपने आप को और अपने प्रियजनों को एक घर की सुरक्षा और यात्रा करने के लिए विलासिता देने के लिए सख्त मेहनत की और एक-एक रुपया बचाया। यह समझ में आता है कि आप अपने घर को किसी भी संभावित प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदा से सुरक्षित करना चाहेंगे। मानसिक शांति से सफर करें और सामान खोने, उड़ान में देरी, व्यक्तिगत दुर्घटना और अप्रत्याशित होटल आवास जैसी अप्रत्याशित आपात स्थितियों के विपरीत अपनी यात्रा का बीमा करें।

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